microcredito welp declarado nulo por usura
UN MICROPRÉSTAMO WELP CON 868% TAE DECLARADO USURARIO EN MONZÓN

UN JUZGADO DE MONZÓN DECLARA «USURARIO» UN MICROCRÉDITO DE WELP CON UN
868% TAE

La sentencia condena a la entidad Wenance Lending de España S. L., titular de la marca
comercial Welp, a restituir al prestatario todas las cantidades indebidamente abonadas
sumadas al interés legal del dinero.

A principios del pasado mes de mayo, el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número
1 de la localidad oscense de Monzón, declaraba la nulidad de un contrato de microcrédito de
600 euros (que ascendía a un total de 1.110 euros a devolver), en aplicación del artículo 1
de la Ley de Represión de la Usura, el cual califica de usurarios (y por tanto nulos) todos
aquellos préstamos cuyos intereses remuneratorios estipulados sean notablemente
superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados a las circunstancias
del caso. Así, en el contrato en cuestión, suscrito en agosto de 2020 con la entidad Wenance
Lending de España S.L., conocida comercialmente como Welp, impuso unos costes
económicos muy elevados, concretándose en una TAE de 868,8154%, cuando el tipo medio
de los préstamos al consumo publicado por el Banco de España (elemento esencial que sirve
para comparar a efectos de determinar la usura) rondaba el 7,03% en ese mismo mes y
año, evidenciando sin lugar a duda el carácter usurario del contrato.

La entidad prestamista, por otro lado, se allanó a las pretensiones de la parte demandante,
pero alegó desde un primer momento su falta de legitimidad pasiva en el proceso, puesto
que la deuda del crédito impugnado había sido cedida a un tercero, lo cual fue desestimado
por el juez por dos motivos: el primero, porque la demandada no aportó prueba alguna al
respecto; y segundo, porque la entidad originaria seguía estando legitimada
pasivamente para poder iniciar contra ella estas reclamaciones al haber sido la
entidad que suscribió el contrato de crédito inicial con el prestatario.

La sentencia, que declaró la nulidad y, en consecuencia, la posterior liquidación del contrato,
en base al art. 3 de la Ley de la Usura, obliga, asimismo, al prestamista a devolver todas las
cantidades que hubiesen sido indebidamente cobradas al prestatario, sumadas a los
intereses legales calculados desde la fecha de cada pago hasta su efectivo abono.

Mi compañera Carolina García y yo, como abogadas especializadas en la
reclamación de préstamos usurarios o con cláusulas abusivas no nos cansamos en explicaros que los microcréditos son un tipo de crédito que se caracteriza por ser cantidades pequeñas a devolver
en poco tiempo, por ejemplo 200€ a devolver en 30 días, sin embargo en muchos de los
casos terminan convirtiéndose en un crédito infinito, en cuanto a que ante imposibilidad de
pago, la deuda a devolver se dispara, reclamando hasta el triple o cuádruple de la cantidad
prestada.

Este tipo de crédito de rápida concesión se realizan por entidades de crédito que los
conceden de manera indiscriminada y sin control, aprovechando que suponen una
financiación rápida.

Sin embargo, esta concesión rápida y sencilla para los clientes, que en muchas ocasiones cuenta con una situación económica adversa que no le permite acudir a un préstamo más favorable, les lleva a estas entidades a imponer unos intereses elevadísimos que en la maypría de los casos son declarados usurarios, de acuerdo con la mencionada Ley de la Usura, o no transparentes, posibilitando la cancelación de los mismos.

Os recomendamos revisar siempre la cantidad a devolver y el tipo de interés TAE antes de aceptar ninguno de estos créditos, y en el caso de que ya haya sido aceptado, ponerse en contacto con un abogado especialista que pueda analizar el caso concreto y asesorar sobre los pasos a seguir, puesto que en el 95% de los contratos de microcréditos que se estudian se puede reclamar el contrato completo o al
menos cláusulas abusivas que incorporan estos contratos, como la comisión por impago o los
intereses de demora, de manera que el consumidor solo pague por la cantidad prestada, sin
intereses ni comisiones.

Gracias a esta defensa que puede realizarse de contratos pendientes o ya terminados,
muchos consumidores no solo cancelan la deuda, sino que, como es el caso de la Sentencia
contra WELP, el juez obliga a las entidades prestamistas el exceso pagado por el cliente del
dinero prestado.

Los procedimientos contra las entidades de microcréditos en muchas ocasiones pueden
terminar sin la necesidad de acudir a los tribunales, por lo que el proceso es muy rápido pudiendo terminar en menos de 1 mes.

Son numerosas las entidades financieras que actualmente están en el mercado y casi el 100% de los contratos que nos mandan los clientes para que se los estudiemos gratuitamente son abusivos, entidades
como: Creditea, Prestamer, MoneyMan, Vivus, Contante, Monedo, Welp, CreditoSi o Dineo, son algunas de ellas.

Tras la sentencia del juzgado de primera instancia de Monzón, el cliente no solo cancela la
deuda pendiente de 498 euros, sino que además la entidad le devolverá 12€.

Cofidis devuelve mas de 20mil euros
COFIDIS devuelve más de 20mil euros a un incapacitado permanente

Cancelados 7.887,93€ y devueltos 20.352,75€ más intereses legales a un incapacitado permanente por un contrato con COFIDIS del 2001 sin que el cliente tuviera ni el contrato ni facturas. 

Se trataba de un contrato de línea de crédito del 08 de agosto de 2001 con la entidad COFIDIS ESPAÑA S.A.  con una TAE preestablecida del 23,56% y una comisión por impago de 30€, el mismo todavía se encontraba vigente.  

prestamos cofidis

La entidad se había allanado tras la presentación de la demanda, aunque la reclamación previa enviada dos meses antes la había rechazado. (Adjunto allanamiento con liquidación del contrato más la sentencia).

Además de la nulidad del contrato por usura, se solicitaba de manera subsidiaria nulidad de condiciones generales de contratación en cuanto que en la página principal del contrato no aparecía el tipo de interés y el contrato resultaba completamente ilegible.  

El cliente es mayor de 60 años, antes trabajador metalúrgico, actualmente incapacitado permanente por el INSS (Instituto Nacional de la Seguridad Social). Si no recuerdo mal, se puso en contacto con nosotros tras leer una noticia nuestra en el periódico, no disponía ni del contrato ni de facturas.

El cliente acudió al despacho personalmente y le presentamos nosotros la reclamación previa en cuanto a que el hombre no tenía manejo con el correo electrónico.

banca online cofidis usura

Cofidis no le mandaba ninguna factura a su domicilio, pues exclusivamente le daba acceso a la plataforma online que no sabía manejar.

Al tener todo domiciliado le cargaban en la cuenta pero desconocía el dinero que debía sino se lo decían por teléfono. Al cliente le ofrecían disposiciones de manera telefónica el cual tras aceptarlas, le transferían el dinero a su cuenta sin explicarle cuánto eran los intereses que debía de pagar por dichos préstamos.

Desde 2001, el cliente había pagado 48.957,91€ para una cantidad prestada de 28.605,16€, quedando todavía pendientes a fecha de 12 de diciembre de 2022 7.887,93€ de deuda.

– Total intereses remuneratorios cargados: 18.840,54€

– Total cantidades prestadas de un seguro impuesto: 9.288,14€ (El seguro fue impuesto por la entidad de manera obligatoria, el cliente desconocía incluso que estaba pagando un seguro).

(todo ello se puede comprobar en la liquidación que aparece tras el escrito de allanamiento)

cofidis indemniza a un jubilado

Resultado: Cancelados 7.887,93€ y devueltos de 20.352,75€ más intereses legales  (estimamos unos 28.000 euros a devolver con los intereses).


MUY IMPORTANTE para información de los consumidores: se pueden reclamar todos los contratos del año que sean. No hay prescripción.

El tribunal Supremo dejó claro en la sentencia de 13 de octubre de 2022 que la usura de un contrato (intereses desproporcionados) no es susceptible de prescripción:

 «el carácter usurario del crédito «revolving» (…) conlleva su nulidad, que ha sido calificada por esta Sala como «radical, absoluta y originaria, que no admite convalidación confirmatoria, porque es fatalmente insubsanable, ni es susceptible de prescripción extintiva» (sentencia núm. 539/2009, de 14 de julio)». … el efecto de la apreciación del interés usurario era el legal del art. 3 de la Ley de Usura, …”

¿Qué significa esto para los clientes?

Que pueden reclamar cualquier contrato por usura con independencia del año y reclamar el exceso del capital prestado.

Ejemplo:
Si tienen una tarjeta de 2005 y le quedan por pagar 3000€, la entidad tiene que presentar liquidación:
Cantidad prestada: 10.000€
Cantidad pagada por el cliente: 18.000€
Deuda pendiente: 3000€

Resultado: “devolución del exceso prestado”: 18.000 pagado – 10.000€ prestados: 8.000€ a devolver al cliente y cancelación de la deuda pendiente de 3.000€

Cualquier pregunta que te pueda surgir no dudes en ponerte en contacto conmigo!

Ficheros de Morosos España
Ficheros de morosos

Inclusión indebida en ficheros de morosos

¿Qué son los ficheros de morosos?

Los ficheros o listas de morosos, son un registro donde se inscriben a las personas o empresas que no han cumplido sus obligaciones de pago a tiempo y conlleva un problema a la hora de acceder a créditos o a determinados servicios.

Las listas de morosos son muy empleadas por entidades bancarias o financieras, prestadores de servicios y distribuidores de suministros, para conocer sobre posibles riesgos a la hora de realizar un nuevo contrato con sus clientes, pero también son utilizados como “amenaza” de muchas entidades para que los clientes paguen deudas pendientes, incluso cuando ambas partes no están de acuerdo con la deuda que se reclama.

Ficheros de morosos

Ser incluido en una lista de morosos te puede crear muchos perjuicios en cuanto a que pueden rechazarte cualquier tipo de contrato que tengas que pagar a plazos, como por ejemplo: contrato de línea de teléfono o internet, la concesión de una hipoteca o cualquier tipo de crédito, pero debes saber que para ser incluido en cualquier fichero deben cumplirse unos requisitos obligatorios, que la mayoría de entidades no cumplen. Por tanto, dicha intromisión sería ilegal y podrías incluso pedir una indemnización por vulneración del derecho al honor.

Los ficheros de morosos a los que se recurre con más frecuencia en España son:

  • ASNEF (Equifax). La Asociación Nacional de Entidades Financieras gestiona el principal registro del Estado.
  • RAI. Sus siglas provienen de Registro de Aceptaciones Impagadas. Permite la inscripción de un deudor por impagos iguales o superiores a 300 €.
  • BADEXCUG. Gestionado por Experian Bureau Empresarial, se centra en morosos denunciados por algún acreedor.

A estas listas de morosos habría que añadir el FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales) que compila a deudores de las Administraciones Públicas. Además, aunque estos son los ficheros más relevantes, en nuestro país operan cerca de 130 compañías de control de impagos.

Requisitos para la inclusión de datos personales en los ficheros de morosos

Para poder incluir al deudor en un fichero de morosidad deben cumplirse estrictamente los siguientes requisitos, en caso de no haberse realizado, se trata de una inclusión ilegítima y se habrá vulnerado el derecho al honor de la persona incluida. La entidad que anota datos de clientes en un fichero de solvencia debe cumplir diversos requisitos que le exige la LOPD:

La Ley Orgánica 13/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal y su
Reglamento de desarrollo (Real Decreto 1720/2007) señalan como requisitos para
incluir en estos ficheros datos de carácter personal que afecten a la solvencia
económica del afectado los siguientes:

a) Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada y respecto de la cual no se haya entablado reclamación judicial, arbitral o administrativa. No lo es si existe una controversia sobre la cantidad reclamada o está en litigio ANTES de la anotación.

Si la obligación dineraria que se reclama no existe o ya se ha cumplido, ésta se considera indebida. El Tribunal Supremo se ha pronunciado a este respecto estableciendo en su STS 174/2018 de 23 de marzo que no cabe incluir en los ficheros de morosidad datos personales por razón de deudas inciertas, dudosas, no pacíficas o sometidas a litigio.

Tampoco podrá incluirse en estos ficheros aquella deuda que está siendo objeto de reclamación administrativa o judicial, o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas cuya decisión sea vinculante para las partes, esto es, el arbitraje de consumo. Por ello, si no estás de acuerdo con la deuda que te reclama una entidad inicia una reclamación previa a la entidad.

b) Que no hayan transcurrido seis años desde la fecha del impago o del vencimiento de la obligación.

c) Que exista requerimiento previo de pago al cliente (con anterioridad a la anotación en el fichero). Las últimas Sentencias del Supremo (20.12.2022) matizan esta exigencia, en el sentido de que estiman necesario el requerimiento previo, pero no la advertencia de la anotación en el fichero siempre que ésta ya se hubiese hecho constar en las cláusulas del contrato.
Si la entidad no puede justificar el envío NO EXISTE REQUIRIMIENTO PREVIO DE PAGO.

Inclusión indebida en Ficheros de morosos

¿Cómo sé si estoy en ASNEF?

Rellena el siguiente documento, fírmalo y envíalo a sac@equifax.es con copia de tu DNI. A los 10-15 días te enviarán un informe sobre si apareces o no en el fichero.

FORMULARIO DE CONSULTA ÁGIL

Después de recibir tu solicitud, ASNEF se pondrá en contacto con la entidad que te ha metido en el fichero para saber si los datos del registro de morosidad coinciden o no con los impagos de los que informó la entidad.

¿Qué puedo hacer si estoy en el fichero de morosos?

Si tras solicitar a EQUIFAX consulta sobre si apareces o no en el fichero, te envían un informe. Si estás incluido debemos:

  1. Analizar si se te han incluido cumpliendo los requisitos.
  2. Solicitar la cancelación, rectificación u oposición de nuestros
    datos
    en caso de que la inclusión no sea legal.

¿Qué sucede si no se han respetado estos requisitos?

El incumplimiento de los requisitos para registrar los datos de un deudor en un fichero de morosidad supone una inclusión indebida. Los efectos de la inclusión en este tipo de ficheros pueden ser muy perjudiciales debido a que suponeuna pérdida de confianza por parte de las empresas en la persona registrada. Por esta razón, una inclusión indebida conlleva una vulneración del derecho al honor.

Por ello, una inclusión indebida otorga el derecho a una indemnización en vía judicial, que suele ir de 2.000€ a 6.000€.

¿Si me sacan de ASNEF tras solicitud por inclusión indebida puedo reclamar indemnización?

El hecho de que dieran de baja los datos de esta persona en ASNEF a los 10-15 días no exime a la entidad de su responsabilidad. Pues ésta habrá vulnerado tu derecho al honor si en el momento de la anotación no cumplía con alguno de los requisitos que te expuse en los puntos anteriores.
 Si piensas que te han incluido de forma ilegal o no se han respetado los requisitos legales para hacerlo contacta con nosotros e infórmate sin compromiso.

Haremos un estudio gratuito para valorar si tu situación es susceptible de reclamar una indemnización y qué indemnización puedes conseguir.

Vulneración del derecho al Honor por intromisión indebida en un fichero de morosos

El derecho afectado en la inscripción ilegítima en un fichero de morosos, es el derecho al honor.

Se trata de un derecho personalísimo, un rasgo muy peculiar de estos derechos de la personalidad es la graduación de su protección en función de las circunstancias y actuaciones de cada persona.

El derecho al honor, es un concepto esencialmente relativo que deriva directamente o más bien es expresión del concepto de dignidad de la persona, ambos protegidos constitucionalmente (artículos 18.1 y 10.1, respectivamente, de la Constitución Española); se ha definido así, como la dignidad personal reflejada en la consideración de los demás y en el sentimiento de la propia persona.

Cuando la empresa promotora de la inscripción de los datos del consumidor, o cuando se den las circunstancias, también el responsable del fichero, atribuyendo a través de un registro una información inveraz, menoscabando con ello el buen nombre y prestigio del consumidor, se incurrirá en responsabilidad objetiva y consecuentemente en la obligación de redimir el daño causado.

productos financieros con intereses usurarios
Productos financieros con intereses usurarios

ENTIDADES BAJO LUPA POR LA APLICACIÓN DE INTERESES USURARIOS EN SUS PRODUCTOS

Algunos productos financieros con intereses usurarios siguen vigentes, y lo que es más dramático, normalizados. Usura, falta de transparencia, acoso…SÍ, todo eso sigue conviviendo con nosotros.

Productos de financiación fast food, que, bajo su gran atractivo de rápidos, sencillos y
sin apenas papeleos, siguen llevando a miles de españoles cada año a situaciones de
auténtica angustia económica
.

Productos financieros que cuentan con unos intereses usurarios que superan, en la mayoría de los casos, el precio normal del dinero, lo que provoca que los contratos suscritos sean declarados nulos.
Intereses que debido a la avalancha de reclamaciones que se están teniendo que afrontar, han sido rebajados progresivamente para así tratar de evitar nuevos conflictos. Una media que, sin embargo, no es suficiente.

Y es que a los abusivos intereses supuestamente “pactados” con el cliente, se suma la falta de transparencia. Contratos redactados de forma compleja que es casi imposible entender las condiciones que los van a regular, cláusulas en letra tan minúscula que nopueden leerse sin la ayuda de una lupa, nula información sobre el plan de amortización del crédito.

En conclusión, estos productos financieros con intereses usurarios, como las tarjetas revolving o los microcreditos, se tratan de trampas financieras, que lamentablemente, muchos llevan en su cartera, incluso sin que sus propios trabajadores sean realmente conscientes de ello.

PRODUCTOS FINANCIEROS CON INTERESES USUREROS ESTELA ROYO ABOGADOS

A continuación, exponemos una lista orientativa con las principales entidades
que ofrecen estos productos financieros con intereses usurarios que han sido condenadas o se encuentran bajo análisis por aplicar en España intereses usurarios o falta de transparencia en sus productos:

BANCO POPULAR (actualmente GRUPO SANTANDER)
Tarjeta MasterCard Iberia Max
Tarjeta MasterCard Profesional Solred
Tarjeta VISA Global Bonus
Tarjeta VISA Global Élite
Tarjeta VISA Hop
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic
Tarjeta VISA Viajes Ecuador

BANCO SANTANDER
Tarjeta MasterCard Box Gold
Tarjeta MasterCard Día a Día
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY
Tarjeta MasterCard Light
Tarjeta MasterCard Santander 123
Tarjeta MasterCard Santander 20
Tarjeta MasterCard Santander Plus
Tarjeta MasterCard Unión Fenosa
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Eroski Red

Tarjeta VISA Ventajon
Tarjeta MasterCard Iberia Max (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta MasterCard Profesional Solred (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Bonus (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Élite (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Hop (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Viajes Ecuador (antes BANCO POPULAR)

BANKIA (actualmente CAIXABANK)
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria
Tarjeta Iberia Sendo American Express
Tarjeta Iberia Sendo VISA
Tarjeta MasterCard Champions Crédito
Tarjeta VISA Compras
Tarjeta VISA Crédito Particulares
Tarjeta VISA Crédito Plus
Tarjeta VISA Dual Plus
Tarjeta VISA Flexible
Tarjeta VISA MTV
Tarjeta VISA ON
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre
Tarjeta VISA ONG Acnur
Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi
Tarjeta VISA ONG Unicef
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Paralímpico

BANKINTER
Préstamos personales
Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro)
Tarjeta BankinterCard Platinum
Tarjeta VISA Air Europa SUMA
Tarjeta VISA COINC
Tarjeta VISA Groupon
Tarjeta VISA Mi BP
Tarjeta VISA Quiero
Tarjeta VISA Solidaria
Tarjeta VISA Única Clásica
Tarjeta VISA Única Oro
Tarjeta Vodafone (antes Obsidiana Vodafone)

BBVA
Tarjeta MasterCard Negocios
Tarjeta VISA A Tu Ritmo
Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue

Tarjeta VISA Después
Tarjeta VISA Después Blue
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Sendo Oro

Tarjeta VISA Repsol
Tarjeta VISA ALSA PLUS
Tarjeta VISA (antes BANCO CAIXA GERAL)
Tarjeta VISA Platinum (antes BANCO CAIXA GERAL)

CAIXABANK
Préstamo Click & Go
Préstamo Family no clientes
Tarjeta American Express Amex Plus

Tarjeta American Express Plus
Tarjeta MasterCard
Tarjeta MasterCard Estrella
Tarjeta MasterCard Oro
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Gold
Tarjeta VISA Gold Flexible
Tarjeta VISA IKEA
Tarjeta VISA Imagin Crédito
Tarjeta VISA Media Markt Club Card
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Gold
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo American Express (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo VISA (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard Champions Crédito (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Compras (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Particulares (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Dual Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Flexible (antes BANKIA)
Tarjeta VISA MTV (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ON (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acnur (antes BANKIA)

Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Unicef (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Oro (antes BANKIA)

Tarjeta VISA Paralímpicos (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard (antes BANCO MARE NOSTRUM)
Tarjeta VISA Oro (antes BANCO MARE NOSTRUM)

CARREFOUR
Tarjeta PASS
Préstamos personales

CASHPER (NOVUM BANK)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

CETELEM
Préstamos personales
Tarjeta Cetelem
Tarjeta MasterCard Aurora
Tarjeta MasterCard Conforama
Tarjeta Visa PayPal

COFIDIS
Préstamos personales
Tarjeta MasterCard Cofidis

DISPON (SOLUCIONES DIGITALES CRX S.L.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

IBERCAJA
Tarjeta MasterCard Acqua
Tarjeta MasterCard Compra Plus
Tarjeta MasterCard Crédito
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Clase Oro
Tarjeta VISA Diamante
Tarjeta VISA Dorada Renfe
Tarjeta VISA Dual
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Global
Tarjeta VISA Universal

IBERCRÉDITO RÁPIDO S.L.
Préstamos rápidos

IBERIA CARDS
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Icon
Tarjeta VISA Iberia Sendo

IKEA
Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK)
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)

ING DIRECT
Tarjeta VISA ING
Tarjeta VISA Oro

LIBERBANK (actualmente UNICAJA BANCO)
Tarjeta MasterCard Classic
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe
Tarjeta MasterCard Más
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Oro

MONEYMAN (ID FINANCE SPAIN S.L.U.)
Préstamos rápidos

MYKREDIT (GLOBAL KAPITAL GROUP SPAIN S.L.)
Préstamos rápidos

TWINERO S.L.
Préstamos rápidos

UNICAJA BANCO
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Clase Oro (antes CAJA ESPAÑA)
Tarjeta MasterCard Premium Gold (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta VISA Clase Oro (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta MasterCard Classic (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Más (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Platinum (antes LIBERBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes LIBERBANK)

VIVUS (4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES S.A.U.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

WELP (WENANCE LENDING DE ESPAÑA S.A.)
Préstamos rápidos

WIZINK BANK
Tarjeta MasterCard Wizink Caser Cling Cling
Tarjeta MasterCard Wizink CEPSA
Tarjeta MasterCard Wizink Oro
Tarjeta MasterCard Wizink PLUS
Tarjeta VISA Wizink CEPSA
Tarjeta VISA Wizink Classic Plus
Tarjeta VISA Wizink Oro
Tarjeta VISA Classic (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Barclaycard (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Classic (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Oro (antes BARCLAYS)

Por último, y a modo de ejemplo, voy a exponer una sentencia ganada por nuestro
despacho Estela Royo Abogados a la entidad financiera Wizink, por la aplicación de intereses usurarios en una tarjeta revolving, pendiente de liquidación final:

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº1 de Almagro, declara nulo un contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes en fecha de 02 de junio de 2016 por usura de los intereses remuneratorios, con la obligación de que la parte demandante, en este caso, Don Manuel, abone sólo el capital efectivamente prestado.

Wizink Bank S.A fue condenado a devolver lo que excede del capital prestado, en caso de que hubiera abonado una cantidad superior, lo que se verificará, en su caso, en ejecución de sentencia, con los intereses legales desde su abono; y además, será condenado en costas.

Devueltos 26.252,14€ y cancelados 5.537,78€ de una deuda con COFIDIS a un vecino de Utebo

Un vecino de Utebo, suscribió el 4 de abril de 2002 un contrato de línea de crédito con la financiera COFIDIS con el nombre de “VIDA LIBRE”. Aunque lo que el cliente solicitó fue un préstamo personal corriente, la entidad presentó para su firma un contrato de línea de crédito o crédito revolving de hasta 3.000€.  Dicho contrato tenía un interés TAE preestablecido del 22,95%, pagadero inicialmente en cuotas mensuales de 60 €.

El cliente terminó pagando más de 187€ al mes.

Adjunto factura

Como se puede ver en la factura enviada al cliente de en enero de 2022 de 187€ de cuota mensual, 101,09€ eran para el pago de intereses.
 
Ante la desproporcionada cantidad de intereses se había convertido en una deuda INTERMINABLE, el cliente se puso en contacto con nosotros para comentarnos su caso y ver si podíamos ayudarle antes una situación de impotencia.
 
Tras presentar reclamación previa y solicitud de documentación, ya que el cliente no conservaba el contrato, y realizar un estudio del mismo, se percibió que además de la usura del contrato, dado el alto tipo de interés, el contrato se había suscrito con falta de transparencia en cuanto a que el tipo de interés no aparecía en la página principal del contrato o el mismo resultaba completamente ilegible sin el uso de lentes dada la letra tan reducida del mismo.
 
Tras la reclamación previa a la entidad, COFIDIS ofreció reducir al cliente 3.000€ de deuda que entonces tenía, y aunque parecía “atractivo”, siguiendo nuestra recomendación rechazó la misma.
 
Tras el procedimiento judicial iniciado, el 5 de mayo de 2022 el Juzgado de Primera Instancia N 1 de Zaragoza mediante Sentencia, actualmente firme, declaró el contrato NULO POR USURA tras allanamiento de COFIDIS, condenando a la devolución del exceso de las cantidades respecto del principal prestado.
 
Actualmente la entidad ya ha devuelto al cliente 19.085,71€ de exceso de principal y 7.166,43€ de intereses pendientes de cobro, además de cancelar la deuda pendiente, tras ser declarado nulo su contrato de línea de crédito con la entidad financiera COFIDIS.

Cabe destacar como antes de la presentación de la demanda, se inicia un trámite de reclamación previa o extrajudicial para intentar solventar de manera amistosa la controversia, sin embargo son pocas entidades las que están interesadas en llegar a un acuerdo u ofrecen una propuesta que nada tiene que ver con la cantidad prestada, como es el presente caso donde COFIDIS ofreció reducir 3000€, siendo ahora anulados 31.789.92€ de intereses y comisiones ya pagados o reclamados.

Liquidación:

19.085,71€ de exceso de principal

7.166,43€ de intereses

Cancelan 5537,78€

Otra de las preguntas que nos hacen los clientes es si pueden reclamar un contrato ya terminado de pagar, nuestra respuesta es SÍ, además, que el contrato esté ya pagado significará que la entidad deberá devolver al consumidor todo el exceso solicitando intereses legales.

Recuperados más de 19mil euros de una deuda con Cofidis

Un vecino de ‘Utebo’ (Zaragoza) cancela su deuda con COFIDIS y recupera 19.085,71 euros más intereses legales.

Un vecino de Utebo (Zaragoza) suscribió el 4 de abril de 2002 un contrato de línea de crédito con la financiera COFIDIS con el nombre de “VIDA LIBRE”. Aunque lo que el cliente solicitó fue un préstamo personal corriente, la entidad presentó para su firma un contrato de línea de crédito o crédito revolving de hasta 3.000€.  Dicho contrato tenía un interés TAE preestablecido del 22,95%, pagadero inicialmente en cuotas mensuales de 60 €. Tras la reclamación han sido recuperados más de 19mil euros de una deuda con Cofidis.

El cliente terminó pagando más de 187€ al mes.

Como se puede ver en la factura enviada al cliente en enero de 2022, de 187€ de cuota mensual 101,09€ eran para el pago de intereses.

Ante la desproporcionada cantidad de intereses que pagaba de una deuda que se había considerado INTERMINABLE, el cliente se puso en contacto con nosotros para comentarnos su caso.

Tras presentar reclamación previa y solicitud de documentación, ya que el cliente no conservaba el contrato, y realizar un estudio del mismo, se percibió que además de la usura del contrato, dado el alto tipo de interés, el contrato se había suscrito con falta de transparencia en cuanto a que el tipo de interés no aparecía en la página principal del contrato o el mismo resultaba completamente ilegible sin el uso de lentes dada la letra tan reducida del mismo.

Tras la reclamación previa a la entidad, COFIDIS ofreció reducir al cliente 3.000€ de deuda que entonces tenía, y aunque parecía “atractivo”, siguiendo nuestra recomendación nuestro cliente rechazó la misma.

Sentencia Ganada contra COFIDIS

Tras el procedimiento judicial iniciado, el 5 de mayo de 2022 el Juzgado de Primera Instancia N 1 de Zaragoza mediante Sentencia, actualmente firme, dio la razón al cliente, declarando el mismo NULO POR USURA, devolviendo así el exceso de las cantidades respecto del principal prestado. De esta forma quedó establecido en sentencia que son recuperados más de 19mil euros de su deuda con Cofidis.

Actualmente la entidad ya ha devuelto al cliente 19.085,71€, además de cancelar la deuda pendiente, sin embargo, aún queda pendiente la devolución de intereses por lo que se estima que con los intereses legales podría llegar a recuperar más de 24.000€ tras ser declarado nulo su contrato de línea de crédito con la entidad financiera COFIDIS.

 

Si tu también tienes una línea de crédito usurera con COFIDIS o cualquier otra entidad, nosotros podemos ayudarte a reclamar tu deuda y recuperar todo lo que hayas pagado de más en intereses y comisiones.

¡RECLAMA!

COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX

COFIDIS condenada a cancelar 1.247,58€ y devolver 467,49€ por un contrato de financiación de THERMOMIX

El Juzgado de Primera Instancia Número 5 de Marbella ha condenado a la entidad financiera COFIDIS a cancelar a nuestro cliente todo el dinero que excede del capital prestado al declararlo nulo por USURA por un contrato de financiación realizado en la compra de la máquina de cocina THERMOMIX y de una cuenta permanente o línea de crédito vinculada a dicho contrato. Así pues, COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX

Sentencia Cofidis Thermomix

 

En julio de 2015 con la compra de la máquina de cocina Thermomix se le ofreció al cliente la posibilidad de financiación en cómodos plazos de la máquina: «30 euros mensuales durante 48 meses» quedando vinculado en el mismo documento una línea de crédito o línea permanente que se hizo efectiva cuando meses más tarde cuando la entidad le ofreció vía telefónica la posibilidad de nuevas disposiciones.

Lo que no fue explicado a nuestro cliente, Doña Noelia, es que esas disposiciones de la «cuenta permanente» o línea de crédito tienen unos intereses suscritos del 24,51% TAE, intereses que el juzgado de Marbella ha declarado nulos por USURA, es decir por considerarse notablemente superiores al normal del dinero y totalmente desproporcionados según la doctrina ya asentada del Tribunal Supremo. Por lo que COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX

 

Aunque intentamos un acuerdo amistoso mediante reclamación previa, la entidad, como procede de manera general, rechazó la misma por lo que se procedió a la interposición de la demanda, finalizando todo en unos meses en Audiencia Previa. La Sentencia estima íntegramente nuestra demanda ante la desproporción del tipo de interés suscrito que superaba el triple del interés medio de los créditos al consumo en el momento de suscripción del crédito.

Uno de los mayores temores de los clientes es tener que comparecer en sala, sin embargo, para este tipo de procedimientos es todo prueba documental, por lo que nosotros nos encargamos de todo sin que el cliente tenga que moverse de casa.

Actualmente la Sentencia es firme y la consecuencia de que el contrato sea declarado nulo por usura es que el cliente solo tiene que pagar por las cantidades prestadas, sin intereses, comisiones o prima de seguro, siendo devueltas por la entidad con intereses a favor del cliente todo lo que exceda del dinero prestado. Por tanto y aunque pendiente de liquidación final, COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX. El cliente cancela una deuda de 1.247,58€, siendo devueltos por COFIDIS 467,49€ más intereses legales.

 

Este tipo de procedimientos de reclamación por parte del consumidor es muy común en los tribunales españoles tanto para préstamos, tarjetas revolving o de pago aplazado como los cada vez más conocidos microcréditos. Respecto a la demandada, COFIDIS es una de las entidades de crédito contra las que más demandas presentamos, prácticamente el 100% de sus contratos analizados son usureros o tienen cláusulas abusivas como la comisión por impago.

Afortunadamente la lucha contra este tipo de contratos es favorable al consumidor, pues la mayoría de ellos son condenados por USURA o falta de transparencia en la contratación.

Las dudas más comunes que nos plantean los clientes es si puede reclamarse cuando no conservan el contrato y como saber si su contrato contiene intereses «ilegales». La respuesta es que la entidad está obligada a presentar el contrato por lo que puedes solicitarlo de manera formal a la entidad o nosotros te ayudaremos a conseguirlo.

Respecto a la USURA del contrato es recomendable que cualquier persona que tenga un préstamo, tarjeta o microcrédito se ponga en contacto con un abogado de experto en usura «para reclamar o al menos quedarse tranquilo.

 

Si tienes un préstamo que quieres reclamar ponte en contacto con nosotros, te ayudaremos a CANCELAR TU DEUDA para que VUELVAS A RESPIRAR y además, sólo te cobramos en caso de éxito!

Estamos para ayudarte en toda España sin que tengas que moverte de casa:

👤Estela Royo Abogados
📲Whatsapp: 625 515 704
📩estelaroyoabogados@gmail.com

Usura significado estela royo abogados
¿Qué significa usura?

¿Sabes qué significa USURA?

El concepto de USURA está muy relacionado con tarjetas y créditos revolving. Pero, sabes qué significa? Te lo contamos…

La usura es una práctica ilegal que consiste en cobrar intereses excesivamente elevados en los préstamos, tarjetas y micropréstamos y que supone, por lo tanto, una ganancia injusta para la entidad financiera que ha prestado el dinero.

¿Podemos reclamar la usura?

Tanto la ley de protección de los consumidores como la ley de usura en España, regulada en la Ley de 23 de julio de 1908 protegen al consumidor de productos de crédito abusivos que cargan al cliente con intereses considerados usureros.

Además los tribunales españoles en las miles de sentencias sobre este concepto castigan duramente estas prácticas abusivas de entidades bancarias y de crédito que establecen intereses «desproporcionados y notablemente superiores al dinero prestado».

¿Qué significa que pueda tener un crédito con intereses USUREROS?

Con independencia de lo que firmaras, las entidades están sometidas a controles de transparencia y buenas prácticas. Si llevas muchos años pagando tu tarjeta de pago aplazado o tu préstamo y las cantidades debidas no bajan o los intereses que aparecen en la factura son muy altos, es posible que estés ante un crédito usurero.

Intereses superiores a un 15% TAE en préstamos y tarjetas pueden ser usureros. ¡Revisa el interés TAE en tu contrato!

usura significado estela royo abogados

¿Cuáles son las consecuencias de que dicho crédito se declare usurero?

LA CANCELACIÓN DEL CRÉDITO CON EL PAGO A LA ENTIDAD SÓLO DE LAS CANTIDADES PRESTADAS, SIN INTERESES NI COMISIONES.

Vamos a verlo con varios ejemplos:

  1. Me prestaron 1.000€, he pagado durante todo el tiempo de uso del crédito/tarjeta 800€ y me reclaman 1.000€ más. ¿Cómo terminaría mi caso?

Cuando tengamos sentencia tendrás que devolver por las cantidades pendientes, con indiferencia de las cantidades que te sean reclamadas. Por tanto 1.000€ – 800€= 200€. Por tanto cancelarías una deuda reclamada de 1000€, pagando solo 200€

2. ¿Y si me dejaron 1.000€, he pagado 1.500€ y aún me reclaman 600€?

Cancelaremos tu deuda reclamada de 600€ y te devolverán 500€ (1.500-1.000) más intereses.

¿Qué tengo que hacer si pienso que mi tarjeta, préstamo o micropréstamo es usurero?

Contacta con nosotros, estudiaremos tu caso de manera gratuita y personalizada, te explicaremos el procedimiento y comenzaremos tu reclamación sin cobrarte nada.

Rellena nuestro formulario de reclamación. Estamos contigo en el procedimiento y sólo cobramos si tu recuperas tu dinero.

creditos rapidos pesadilla estela royo abogados
Los créditos rápidos pueden ser una pesadilla

Los crédito rápidos pueden convertirse en una pesadilla

Millones de personas acuden al uso de créditos rápidos y de tarjetas revolving (o de pago aplazado) para paliar sus gastos, estas ayudas económicas pueden resultar mucho más caras de lo esperado. Son muchas las entidades que ofertan en anuncios de TV o en publicaciones a través de redes sociales «cómodas formas de pago».  Estos créditos rápidos pueden convertirse en una pesadilla para el usuario que las contrata:

Empresas como Wizink, Cofidis, Vivus, Crediteaofertan créditos rápidos, sin apenas papeleo, finalizados en unos minutos de manera muy sencilla, pero con un coste totalmente desproporcionado que ni siquiera el cliente conoce. Contratos que en realidad, y en la gran mayoría de los casos, esas soluciones financieras son ilícitas.

A pesar de que el Tribunal Supremo ya haya declarado nulos estos contratos por sus altos intereses y los califique de usura, muchos bancos y entidades continúan ofreciéndolos con intereses superiores al 20% TAE, entre los más comunes se encuentran los productos de tarjeta revolving y microcréditos:

tarjetas revolving reclama estela royo abogados

  • Las tarjetas ‘revolving’ son un tipo de tarjetas que permiten retrasar el importe pagado a plazos. Este tipo de financiación se diferencia del resto de tarjetas en que no se paga el importe utilizado a final de mes, sino que la deuda pendiente se fracciona en periodos para su devolución, bien a través de un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija. En verano y navidades son las épocas del año donde los clientes «tiran más» de este tipo de créditos, desconociendo en la mayoría de los casos las consecuencias de su utilización.

 

  • Por otro lado entidades de concesión de préstamos rápidos que disparan los intereses hasta más de un 3000% TAE. Son los conocidos microcréditos, cuyos “quebraderos de cabeza” aumentan cuando además de los intereses a devolver nos retrasamos en los pagos y empezamos a pagar «comisión por impago» o «comisión de reclamaciones deudoras».

Protección del consumidor ante los contratos usureros.

Aunque el cliente haya aceptado las condiciones, tanto la ley como las numerosas sentencias del Tribunal Supremo protegen al consumidor ante contratos ya denominados usureros, cancelando el contrato y resolviendo que el cliente «solo deberá devolver la cantidad prestada, sin intereses ni comisiones», cancelando la deuda y devolviendo al cliente todo lo pagado de más.

¿Qué puedo hacer si tengo una tarjeta revolving o un microcrédito?

Reclama tus deudas estela royo abogados

Si tienes una tarjeta revolving o créditos rápidos que pueden ser una pesadilla para ti y piensas que puede ser abusivo ponte en contacto con nosotros, estudiaremos tu caso y te asesoraremos de manera gratuita, llevamos todo el procedimiento y sólo cobraremos en caso de éxito, sin adelantos.

O rellena nuestro formulario de reclamación y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.

Créditos y Microcréditos según el Banco de España
Créditos y Microcréditos, Informe del Banco de España

Créditos y Microcréditos, ¿Qué dice de ellos el Banco de España?

¿Qué dice el Banco de España sobre los créditos al consumo y los microcréditos y con qué tabla determina que debería compararse para saber si son usureros? Te lo contamos…

 Créditos y Microcréditos según el Banco de España

La consolidada doctrina del Tribunal Supremo respecto a la usura de contratos de crédito, en especial tras la STS 149/2020, de 4 de marzo de 2020 y la STS 628/2015, de 25 de noviembre, expone que para determinar si el interés objeto de litigio es usurario se deberá utilizar a objeto de comparativa el tipo de interés medio del momento de suscripción del contrato que corresponda con su categoría de la operación crediticia remitiéndose a las estadísticas que publica el Banco de España.

Por tanto, a efectos de determinar la usura de líneas de crédito (préstamos o créditos al consumo en modalidad revolving) y microcréditos, ¿Con qué tablas determina el Banco de España que deben compararse?

El Banco de España expone de forma contundente que:

  • En primer lugar las tarjetas revolving son una tipología especial de tarjeta de crédito con datos estadísticos propios, por tanto, los créditos al consumo en modalidad revolving estarían incluidos en la estadística de los créditos al consumo.
  • En segundo lugar, los microcréditos son un tipo de préstamos personales caracterizados por su reducido importe, por lo que estarían igualmente incluidos en la estadística de los créditos al consumo.

Por otra parte, la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo no hace una distinción entre microcréditos y el resto de créditos. A efectos meramente informativos, le informamos de que el art. 3 de la citada norma establece que quedan excluidos de la citada Ley 16/2011, de 24 de junio, los contratos de crédito cuyo importe total sea inferior a 200 euros».

Por lo que, tanto las líneas de crédito (préstamos o créditos al consumo en modalidad revolving) como los microcréditos a partir de 200€, deben ser comparados a efectos de determinar la usura o no del contrato con la estadística de créditos al consumo.

 

Si tienes problemas con tus créditos al consumo y/o microcréditos nosotros podemos ayudarte a reclamarlo para que canceles tus deudas y pagues sólo por la cantidad prestada.

Rellena nuestro formulario de reclamación y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible