productos financieros con intereses usurarios
Productos financieros con intereses usurarios

ENTIDADES BAJO LUPA POR LA APLICACIÓN DE INTERESES USURARIOS EN SUS PRODUCTOS

Algunos productos financieros con intereses usurarios siguen vigentes, y lo que es más dramático, normalizados. Usura, falta de transparencia, acoso…SÍ, todo eso sigue conviviendo con nosotros.

Productos de financiación fast food, que, bajo su gran atractivo de rápidos, sencillos y
sin apenas papeleos, siguen llevando a miles de españoles cada año a situaciones de
auténtica angustia económica
.

Productos financieros que cuentan con unos intereses usurarios que superan, en la mayoría de los casos, el precio normal del dinero, lo que provoca que los contratos suscritos sean declarados nulos.
Intereses que debido a la avalancha de reclamaciones que se están teniendo que afrontar, han sido rebajados progresivamente para así tratar de evitar nuevos conflictos. Una media que, sin embargo, no es suficiente.

Y es que a los abusivos intereses supuestamente “pactados” con el cliente, se suma la falta de transparencia. Contratos redactados de forma compleja que es casi imposible entender las condiciones que los van a regular, cláusulas en letra tan minúscula que nopueden leerse sin la ayuda de una lupa, nula información sobre el plan de amortización del crédito.

En conclusión, estos productos financieros con intereses usurarios, como las tarjetas revolving o los microcreditos, se tratan de trampas financieras, que lamentablemente, muchos llevan en su cartera, incluso sin que sus propios trabajadores sean realmente conscientes de ello.

PRODUCTOS FINANCIEROS CON INTERESES USUREROS ESTELA ROYO ABOGADOS

A continuación, exponemos una lista orientativa con las principales entidades
que ofrecen estos productos financieros con intereses usurarios que han sido condenadas o se encuentran bajo análisis por aplicar en España intereses usurarios o falta de transparencia en sus productos:

BANCO POPULAR (actualmente GRUPO SANTANDER)
Tarjeta MasterCard Iberia Max
Tarjeta MasterCard Profesional Solred
Tarjeta VISA Global Bonus
Tarjeta VISA Global Élite
Tarjeta VISA Hop
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic
Tarjeta VISA Viajes Ecuador

BANCO SANTANDER
Tarjeta MasterCard Box Gold
Tarjeta MasterCard Día a Día
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY
Tarjeta MasterCard Light
Tarjeta MasterCard Santander 123
Tarjeta MasterCard Santander 20
Tarjeta MasterCard Santander Plus
Tarjeta MasterCard Unión Fenosa
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Eroski Red

Tarjeta VISA Ventajon
Tarjeta MasterCard Iberia Max (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta MasterCard Profesional Solred (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Bonus (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Élite (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Hop (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Viajes Ecuador (antes BANCO POPULAR)

BANKIA (actualmente CAIXABANK)
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria
Tarjeta Iberia Sendo American Express
Tarjeta Iberia Sendo VISA
Tarjeta MasterCard Champions Crédito
Tarjeta VISA Compras
Tarjeta VISA Crédito Particulares
Tarjeta VISA Crédito Plus
Tarjeta VISA Dual Plus
Tarjeta VISA Flexible
Tarjeta VISA MTV
Tarjeta VISA ON
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre
Tarjeta VISA ONG Acnur
Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi
Tarjeta VISA ONG Unicef
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Paralímpico

BANKINTER
Préstamos personales
Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro)
Tarjeta BankinterCard Platinum
Tarjeta VISA Air Europa SUMA
Tarjeta VISA COINC
Tarjeta VISA Groupon
Tarjeta VISA Mi BP
Tarjeta VISA Quiero
Tarjeta VISA Solidaria
Tarjeta VISA Única Clásica
Tarjeta VISA Única Oro
Tarjeta Vodafone (antes Obsidiana Vodafone)

BBVA
Tarjeta MasterCard Negocios
Tarjeta VISA A Tu Ritmo
Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue

Tarjeta VISA Después
Tarjeta VISA Después Blue
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Sendo Oro

Tarjeta VISA Repsol
Tarjeta VISA ALSA PLUS
Tarjeta VISA (antes BANCO CAIXA GERAL)
Tarjeta VISA Platinum (antes BANCO CAIXA GERAL)

CAIXABANK
Préstamo Click & Go
Préstamo Family no clientes
Tarjeta American Express Amex Plus

Tarjeta American Express Plus
Tarjeta MasterCard
Tarjeta MasterCard Estrella
Tarjeta MasterCard Oro
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Gold
Tarjeta VISA Gold Flexible
Tarjeta VISA IKEA
Tarjeta VISA Imagin Crédito
Tarjeta VISA Media Markt Club Card
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Gold
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo American Express (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo VISA (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard Champions Crédito (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Compras (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Particulares (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Dual Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Flexible (antes BANKIA)
Tarjeta VISA MTV (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ON (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acnur (antes BANKIA)

Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Unicef (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Oro (antes BANKIA)

Tarjeta VISA Paralímpicos (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard (antes BANCO MARE NOSTRUM)
Tarjeta VISA Oro (antes BANCO MARE NOSTRUM)

CARREFOUR
Tarjeta PASS
Préstamos personales

CASHPER (NOVUM BANK)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

CETELEM
Préstamos personales
Tarjeta Cetelem
Tarjeta MasterCard Aurora
Tarjeta MasterCard Conforama
Tarjeta Visa PayPal

COFIDIS
Préstamos personales
Tarjeta MasterCard Cofidis

DISPON (SOLUCIONES DIGITALES CRX S.L.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

IBERCAJA
Tarjeta MasterCard Acqua
Tarjeta MasterCard Compra Plus
Tarjeta MasterCard Crédito
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Clase Oro
Tarjeta VISA Diamante
Tarjeta VISA Dorada Renfe
Tarjeta VISA Dual
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Global
Tarjeta VISA Universal

IBERCRÉDITO RÁPIDO S.L.
Préstamos rápidos

IBERIA CARDS
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Icon
Tarjeta VISA Iberia Sendo

IKEA
Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK)
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)

ING DIRECT
Tarjeta VISA ING
Tarjeta VISA Oro

LIBERBANK (actualmente UNICAJA BANCO)
Tarjeta MasterCard Classic
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe
Tarjeta MasterCard Más
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Oro

MONEYMAN (ID FINANCE SPAIN S.L.U.)
Préstamos rápidos

MYKREDIT (GLOBAL KAPITAL GROUP SPAIN S.L.)
Préstamos rápidos

TWINERO S.L.
Préstamos rápidos

UNICAJA BANCO
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Clase Oro (antes CAJA ESPAÑA)
Tarjeta MasterCard Premium Gold (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta VISA Clase Oro (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta MasterCard Classic (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Más (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Platinum (antes LIBERBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes LIBERBANK)

VIVUS (4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES S.A.U.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

WELP (WENANCE LENDING DE ESPAÑA S.A.)
Préstamos rápidos

WIZINK BANK
Tarjeta MasterCard Wizink Caser Cling Cling
Tarjeta MasterCard Wizink CEPSA
Tarjeta MasterCard Wizink Oro
Tarjeta MasterCard Wizink PLUS
Tarjeta VISA Wizink CEPSA
Tarjeta VISA Wizink Classic Plus
Tarjeta VISA Wizink Oro
Tarjeta VISA Classic (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Barclaycard (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Classic (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Oro (antes BARCLAYS)

Por último, y a modo de ejemplo, voy a exponer una sentencia ganada por nuestro
despacho Estela Royo Abogados a la entidad financiera Wizink, por la aplicación de intereses usurarios en una tarjeta revolving, pendiente de liquidación final:

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº1 de Almagro, declara nulo un contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes en fecha de 02 de junio de 2016 por usura de los intereses remuneratorios, con la obligación de que la parte demandante, en este caso, Don Manuel, abone sólo el capital efectivamente prestado.

Wizink Bank S.A fue condenado a devolver lo que excede del capital prestado, en caso de que hubiera abonado una cantidad superior, lo que se verificará, en su caso, en ejecución de sentencia, con los intereses legales desde su abono; y además, será condenado en costas.

COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX

COFIDIS condenada a cancelar 1.247,58€ y devolver 467,49€ por un contrato de financiación de THERMOMIX

El Juzgado de Primera Instancia Número 5 de Marbella ha condenado a la entidad financiera COFIDIS a cancelar a nuestro cliente todo el dinero que excede del capital prestado al declararlo nulo por USURA por un contrato de financiación realizado en la compra de la máquina de cocina THERMOMIX y de una cuenta permanente o línea de crédito vinculada a dicho contrato. Así pues, COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX

Sentencia Cofidis Thermomix

 

En julio de 2015 con la compra de la máquina de cocina Thermomix se le ofreció al cliente la posibilidad de financiación en cómodos plazos de la máquina: «30 euros mensuales durante 48 meses» quedando vinculado en el mismo documento una línea de crédito o línea permanente que se hizo efectiva cuando meses más tarde cuando la entidad le ofreció vía telefónica la posibilidad de nuevas disposiciones.

Lo que no fue explicado a nuestro cliente, Doña Noelia, es que esas disposiciones de la «cuenta permanente» o línea de crédito tienen unos intereses suscritos del 24,51% TAE, intereses que el juzgado de Marbella ha declarado nulos por USURA, es decir por considerarse notablemente superiores al normal del dinero y totalmente desproporcionados según la doctrina ya asentada del Tribunal Supremo. Por lo que COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX

 

Aunque intentamos un acuerdo amistoso mediante reclamación previa, la entidad, como procede de manera general, rechazó la misma por lo que se procedió a la interposición de la demanda, finalizando todo en unos meses en Audiencia Previa. La Sentencia estima íntegramente nuestra demanda ante la desproporción del tipo de interés suscrito que superaba el triple del interés medio de los créditos al consumo en el momento de suscripción del crédito.

Uno de los mayores temores de los clientes es tener que comparecer en sala, sin embargo, para este tipo de procedimientos es todo prueba documental, por lo que nosotros nos encargamos de todo sin que el cliente tenga que moverse de casa.

Actualmente la Sentencia es firme y la consecuencia de que el contrato sea declarado nulo por usura es que el cliente solo tiene que pagar por las cantidades prestadas, sin intereses, comisiones o prima de seguro, siendo devueltas por la entidad con intereses a favor del cliente todo lo que exceda del dinero prestado. Por tanto y aunque pendiente de liquidación final, COFIDIS cancela más de 1.200€ por una THERMOMIX. El cliente cancela una deuda de 1.247,58€, siendo devueltos por COFIDIS 467,49€ más intereses legales.

 

Este tipo de procedimientos de reclamación por parte del consumidor es muy común en los tribunales españoles tanto para préstamos, tarjetas revolving o de pago aplazado como los cada vez más conocidos microcréditos. Respecto a la demandada, COFIDIS es una de las entidades de crédito contra las que más demandas presentamos, prácticamente el 100% de sus contratos analizados son usureros o tienen cláusulas abusivas como la comisión por impago.

Afortunadamente la lucha contra este tipo de contratos es favorable al consumidor, pues la mayoría de ellos son condenados por USURA o falta de transparencia en la contratación.

Las dudas más comunes que nos plantean los clientes es si puede reclamarse cuando no conservan el contrato y como saber si su contrato contiene intereses «ilegales». La respuesta es que la entidad está obligada a presentar el contrato por lo que puedes solicitarlo de manera formal a la entidad o nosotros te ayudaremos a conseguirlo.

Respecto a la USURA del contrato es recomendable que cualquier persona que tenga un préstamo, tarjeta o microcrédito se ponga en contacto con un abogado de experto en usura «para reclamar o al menos quedarse tranquilo.

 

Si tienes un préstamo que quieres reclamar ponte en contacto con nosotros, te ayudaremos a CANCELAR TU DEUDA para que VUELVAS A RESPIRAR y además, sólo te cobramos en caso de éxito!

Estamos para ayudarte en toda España sin que tengas que moverte de casa:

👤Estela Royo Abogados
📲Whatsapp: 625 515 704
📩estelaroyoabogados@gmail.com

Reclama los intereses de tu tarjeta de crédito revolving

¿Tienes una tarjeta de crédito y pagas una cuota fija mensual que no termina nunca?

¡Posiblemente tengas una tarjeta revolving!
Es posible que tu tarjeta de crédito sea abusiva y puedas recuperar todos los intereses pagados.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjeta de crédito, cuya particularidad es que las compras, disposiciones en efectivo, etc., que se realicen con la misma, se pagan a plazos. La realidad es que estas tarjetas funcionan como microcréditos y aplican unos intereses altísimos, entre el 20 y el 30%.

Por una compra o una disposición de crédito de 1500€ puedes acabar pagando 3200€ sin ni siquiera saberlo.

Esta tarjeta de crédito revolving se formaliza a través de un contrato, en el que te comprometes a pagar una cuota fija a «elección del cliente» que suele ser baja (por ejemplo 60€, 100€ o 150€ al mes) o un porcentaje de la deuda pendiente.

¿Por qué nunca termino de pagarlo?

La cuota mensual que pagas es la suma de:
Capital principal que se va amortizando + Intereses + Comisiones + Otros gastos derivados de la operación…

¿Qué sucede?

En muchos de los casos los intereses superan el 50% de la cuota amortizada por lo que si encima dispones de efectivo se generan intereses de los intereses y se convierte en INTERMINABLE, alargando la deuda indefinidamente.

¿Qué puedo reclamar?

Nosotros estudiaremos tu caso individualmente, pero generalmente lucharemos por la devolución de todos los intereses cobrados por abusivos, así como las cantidades aportadas en concepto de prima de seguro si fue también contratado.

¿Cuánto me puede costar reclamar?

Te asesoramos gratuitamente y te indicamos todos los pasos a realizar antes de reclamar judicialmente. Si tu entidad no quiere reconocer tus derechos te defenderemos en todo el proceso. Nosotros vamos juntos, cobramos cuando tu cobres.

¿Porqué estamos tan seguros de poder ayudarte? ¿Qué nos respalda?

El tribunal supremo declaró usurario dos de nuestros casos reclamados en los que se fundamentan todas las demandas de las tarjetas revolving:

– El Tribunal Supremo en Sentencia nº 628/2015, de 25 de noviembre tachó de “usurario” al tipo de interés que supere el doble del interés medio del crédito que estaba en el momento de la concesión del mismo amparándose en la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura.

Anuló una tarjeta revolving de 2001 con un interés establecido en el 24,60%TAE,

– El 4 de marzo de 2020 hemos conocido una nueva sentencia del Supremo que respondía a un recurso interpuesto por la entidad Wizink, confirmando la usura de una de sus tarjetas. Se trataba de un contrato de 2012, con interés remuneratorio de 26,82% TAE.

Me reclaman por moroso o ya he cancelado mi tarjeta revolving: ¿Puedo reclamar?

Sí. En ambos casos podemos ayudarte.
– Si ya cancelaste tu tarjeta no te preocupes, la acción de nulidad no prescribe, es decir, que no existe un límite de tiempo para presentar la reclamación. Por tanto, podrás reclamar los créditos usurarios de tarjetas ya canceladas años atrás.

Te ayudaremos a salir de la lista de morosos y reclamar por los intereses cobrados de más.

 

Usura significado estela royo abogados
¿Qué significa usura?

¿Sabes qué significa USURA?

El concepto de USURA está muy relacionado con tarjetas y créditos revolving. Pero, sabes qué significa? Te lo contamos…

La usura es una práctica ilegal que consiste en cobrar intereses excesivamente elevados en los préstamos, tarjetas y micropréstamos y que supone, por lo tanto, una ganancia injusta para la entidad financiera que ha prestado el dinero.

¿Podemos reclamar la usura?

Tanto la ley de protección de los consumidores como la ley de usura en España, regulada en la Ley de 23 de julio de 1908 protegen al consumidor de productos de crédito abusivos que cargan al cliente con intereses considerados usureros.

Además los tribunales españoles en las miles de sentencias sobre este concepto castigan duramente estas prácticas abusivas de entidades bancarias y de crédito que establecen intereses «desproporcionados y notablemente superiores al dinero prestado».

¿Qué significa que pueda tener un crédito con intereses USUREROS?

Con independencia de lo que firmaras, las entidades están sometidas a controles de transparencia y buenas prácticas. Si llevas muchos años pagando tu tarjeta de pago aplazado o tu préstamo y las cantidades debidas no bajan o los intereses que aparecen en la factura son muy altos, es posible que estés ante un crédito usurero.

Intereses superiores a un 15% TAE en préstamos y tarjetas pueden ser usureros. ¡Revisa el interés TAE en tu contrato!

usura significado estela royo abogados

¿Cuáles son las consecuencias de que dicho crédito se declare usurero?

LA CANCELACIÓN DEL CRÉDITO CON EL PAGO A LA ENTIDAD SÓLO DE LAS CANTIDADES PRESTADAS, SIN INTERESES NI COMISIONES.

Vamos a verlo con varios ejemplos:

  1. Me prestaron 1.000€, he pagado durante todo el tiempo de uso del crédito/tarjeta 800€ y me reclaman 1.000€ más. ¿Cómo terminaría mi caso?

Cuando tengamos sentencia tendrás que devolver por las cantidades pendientes, con indiferencia de las cantidades que te sean reclamadas. Por tanto 1.000€ – 800€= 200€. Por tanto cancelarías una deuda reclamada de 1000€, pagando solo 200€

2. ¿Y si me dejaron 1.000€, he pagado 1.500€ y aún me reclaman 600€?

Cancelaremos tu deuda reclamada de 600€ y te devolverán 500€ (1.500-1.000) más intereses.

¿Qué tengo que hacer si pienso que mi tarjeta, préstamo o micropréstamo es usurero?

Contacta con nosotros, estudiaremos tu caso de manera gratuita y personalizada, te explicaremos el procedimiento y comenzaremos tu reclamación sin cobrarte nada.

Rellena nuestro formulario de reclamación. Estamos contigo en el procedimiento y sólo cobramos si tu recuperas tu dinero.

Informe Banco de España Tarjeta revolving
Informe del Banco de España sobre Tarjetas Revolving

Tabla de Comparativa antes y después de Junio de 2010.

Una vez el Tribunal Supremo dicta la doctrina con la STS 149/2020, de 4 de marzo de 2020, determinando la posibilidad de anular un contrato de crédito en el que se estipule un interés notablemente superior al  normal del dinero y manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso, consolidando lo estipulado en la sentencia número 628/2015, de 25 de noviembre, entra a valorar lo que se entiende por «interés normal del dinero» para determinar si el interés objeto de litigio es usurario. En este sentido expone que deberá utilizarse a objeto de comparativa el tipo de interés medio del momento de suscripción del contrato (mes y año) que corresponda a a categoría de la operación crediticia remitiéndose a las estadísticas que publica el Banco de España e un informe sobre las tarjetas revolving.

Tarjetas Revolving informe Banco España
¿Qué comparativa usar para calcular los intereses abusivos de tu Tarjeta Revolving?

Las tarjetas revolving se regulan en las estadísticas del Banco de España como una categoría más específica respecto de los créditos al consumo a partir de junio de 2010. Por tanto la pregunta que hacemos al Banco de España es: ¿Con qué tabla comparativa debemos comparar para determinar la usura de contratos de tarjetas suscritos anteriores a junio de 2010?

El Banco de España expone de forma clara que: «con anterioridad al mes de junio de 2010, los tipos de interés aplicados a las tarjetas revolving se incluían en el crédito al consumo hasta 1 año».

Por tanto queda determinado en el informe del Banco de España sobre las Tarjetas Revolving que:

Para contratos suscritos anteriores a junio de 2010 se deberá acudir a la tabla de créditos al consumo de hasta 1 año: Columna J “Tipo de interés. Nuevas operaciones. EC y EFC. TEDR. Hogares e ISFLSH. Crédito al consumo hasta 1 año.

Para contratos posteriores, a partir de junio de 2010, se deberá acudir a la tabla específica de Tarjetas de crédito de pago aplazado: Columna H “Tipos interés. Nuevas operaciones. ENTIDADESDE CREDITO Y EFC. TEDR. A los hogares. Tarjetas de crédito de pago aplazado”.