Cancelados 7.887,93€ y devueltos 20.352,75€ más intereses legales a un incapacitado permanente por un contrato con COFIDIS del 2001 sin que el cliente tuviera ni el contrato ni facturas.
Se trataba de un contrato de línea de crédito del 08 de agosto de 2001 con la entidad COFIDIS ESPAÑA S.A. con una TAE preestablecida del 23,56% y una comisión por impago de 30€, el mismo todavía se encontraba vigente.
La entidad se había allanado tras la presentación de la demanda, aunque la reclamación previa enviada dos meses antes la había rechazado. (Adjunto allanamiento con liquidación del contrato más la sentencia).
Además de la nulidad del contrato por usura, se solicitaba de manera subsidiaria nulidad de condiciones generales de contratación en cuanto que en la página principal del contrato no aparecía el tipo de interés y el contrato resultaba completamente ilegible.
El cliente es mayor de 60 años, antes trabajador metalúrgico, actualmente incapacitado permanente por el INSS (Instituto Nacional de la Seguridad Social). Si no recuerdo mal, se puso en contacto con nosotros tras leer una noticia nuestra en el periódico, no disponía ni del contrato ni de facturas.
El cliente acudió al despacho personalmente y le presentamos nosotros la reclamación previa en cuanto a que el hombre no tenía manejo con el correo electrónico.
Cofidis no le mandaba ninguna factura a su domicilio, pues exclusivamente le daba acceso a la plataforma online que no sabía manejar.
Al tener todo domiciliado le cargaban en la cuenta pero desconocía el dinero que debía sino se lo decían por teléfono. Al cliente le ofrecían disposiciones de manera telefónica el cual tras aceptarlas, le transferían el dinero a su cuenta sin explicarle cuánto eran los intereses que debía de pagar por dichos préstamos.
Desde 2001, el cliente había pagado 48.957,91€ para una cantidad prestada de 28.605,16€, quedando todavía pendientes a fecha de 12 de diciembre de 2022 7.887,93€ de deuda.
– Total intereses remuneratorios cargados: 18.840,54€
– Total cantidades prestadas de un seguro impuesto: 9.288,14€ (El seguro fue impuesto por la entidad de manera obligatoria, el cliente desconocía incluso que estaba pagando un seguro).
(todo ello se puede comprobar en la liquidación que aparece tras el escrito de allanamiento)
Resultado: Cancelados 7.887,93€ y devueltos de 20.352,75€ más intereses legales (estimamos unos 28.000 euros a devolver con los intereses).
MUY IMPORTANTE para información de los consumidores: se pueden reclamar todos los contratos del año que sean. No hay prescripción.
El tribunal Supremo dejó claro en la sentencia de 13 de octubre de 2022 que la usura de un contrato (intereses desproporcionados) no es susceptible de prescripción:
«el carácter usurario del crédito «revolving» (…) conlleva su nulidad, que ha sido calificada por esta Sala como «radical, absoluta y originaria, que no admite convalidación confirmatoria, porque es fatalmente insubsanable, ni es susceptible de prescripción extintiva» (sentencia núm. 539/2009, de 14 de julio)». … el efecto de la apreciación del interés usurario era el legal del art. 3 de la Ley de Usura, …”
¿Qué significa esto para los clientes?
Que pueden reclamar cualquier contrato por usura con independencia del año y reclamar el exceso del capital prestado.
Ejemplo: Si tienen una tarjeta de 2005 y le quedan por pagar 3000€, la entidad tiene que presentar liquidación: Cantidad prestada: 10.000€ Cantidad pagada por el cliente: 18.000€ Deuda pendiente: 3000€
Resultado: “devolución del exceso prestado”: 18.000 pagado – 10.000€ prestados: 8.000€ a devolver al cliente y cancelación de la deuda pendiente de 3.000€
Cualquier pregunta que te pueda surgir no dudes en ponerte en contacto conmigo!
ENTIDADES BAJO LUPA POR LA APLICACIÓN DE INTERESES USURARIOS EN SUS PRODUCTOS
Algunos productos financieros con intereses usurarios siguen vigentes, y lo que es más dramático, normalizados.Usura, falta de transparencia, acoso…SÍ, todo eso sigue conviviendo con nosotros.
Productos de financiación fast food, que, bajo su gran atractivo de rápidos, sencillos y sin apenas papeleos, siguen llevando a miles de españoles cada año a situaciones de auténtica angustia económica.
Productos financieros que cuentan con unos intereses usurarios que superan, en la mayoría de los casos, el precio normal del dinero, lo que provoca que los contratos suscritos sean declarados nulos. Intereses que debido a la avalancha de reclamaciones que se están teniendo que afrontar, han sido rebajados progresivamente para así tratar de evitar nuevos conflictos. Una media que, sin embargo, no es suficiente.
Y es que a los abusivos intereses supuestamente “pactados” con el cliente, se suma la falta de transparencia. Contratos redactados de forma compleja que es casi imposible entender las condiciones que los van a regular, cláusulas en letra tan minúscula que nopueden leerse sin la ayuda de una lupa, nula información sobre el plan de amortización del crédito.
En conclusión, estos productos financieros con intereses usurarios, como las tarjetas revolving o los microcreditos, se tratan de trampas financieras, que lamentablemente, muchos llevan en su cartera, incluso sin que sus propios trabajadores sean realmente conscientes de ello.
A continuación, exponemos una lista orientativa con las principales entidades que ofrecen estos productos financieros con intereses usurarios que han sido condenadas o se encuentran bajo análisis por aplicar en España intereses usurarios o falta de transparencia en sus productos:
BANCO POPULAR (actualmente GRUPO SANTANDER) Tarjeta MasterCard Iberia Max Tarjeta MasterCard Profesional Solred Tarjeta VISA Global Bonus Tarjeta VISA Global Élite Tarjeta VISA Hop Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic Tarjeta VISA Viajes Ecuador
BANCO SANTANDER Tarjeta MasterCard Box Gold Tarjeta MasterCard Día a Día Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY Tarjeta MasterCard Light Tarjeta MasterCard Santander 123 Tarjeta MasterCard Santander 20 Tarjeta MasterCard Santander Plus Tarjeta MasterCard Unión Fenosa Tarjeta VISA Classic Tarjeta VISA Eroski Red
Tarjeta VISA Ventajon Tarjeta MasterCard Iberia Max (antes BANCO POPULAR) Tarjeta MasterCard Profesional Solred (antes BANCO POPULAR) Tarjeta VISA Global Bonus (antes BANCO POPULAR) Tarjeta VISA Global Élite (antes BANCO POPULAR) Tarjeta VISA Hop (antes BANCO POPULAR) Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic (antes BANCO POPULAR) Tarjeta VISA Viajes Ecuador (antes BANCO POPULAR)
BANKIA (actualmente CAIXABANK) Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria Tarjeta Iberia Sendo American Express Tarjeta Iberia Sendo VISA Tarjeta MasterCard Champions Crédito Tarjeta VISA Compras Tarjeta VISA Crédito Particulares Tarjeta VISA Crédito Plus Tarjeta VISA Dual Plus Tarjeta VISA Flexible Tarjeta VISA MTV Tarjeta VISA ON Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre Tarjeta VISA ONG Acnur Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción Tarjeta VISA ONG Cruz Roja Tarjeta VISA ONG Manos Unidas Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi Tarjeta VISA ONG Unicef Tarjeta VISA Oro Tarjeta VISA Paralímpico
BANKINTER Préstamos personales Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro) Tarjeta BankinterCard Platinum Tarjeta VISA Air Europa SUMA Tarjeta VISA COINC Tarjeta VISA Groupon Tarjeta VISA Mi BP Tarjeta VISA Quiero Tarjeta VISA Solidaria Tarjeta VISA Única Clásica Tarjeta VISA Única Oro Tarjeta Vodafone (antes Obsidiana Vodafone)
BBVA Tarjeta MasterCard Negocios Tarjeta VISA A Tu Ritmo Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue
Tarjeta VISA Después Tarjeta VISA Después Blue Tarjeta VISA Iberia Classic Tarjeta VISA Iberia Sendo Oro
Tarjeta VISA Repsol Tarjeta VISA ALSA PLUS Tarjeta VISA (antes BANCO CAIXA GERAL) Tarjeta VISA Platinum (antes BANCO CAIXA GERAL)
CAIXABANK Préstamo Click & Go Préstamo Family no clientes Tarjeta American Express Amex Plus
Tarjeta American Express Plus Tarjeta MasterCard Tarjeta MasterCard Estrella Tarjeta MasterCard Oro Tarjeta VISA Classic Tarjeta VISA Gold Tarjeta VISA Gold Flexible Tarjeta VISA IKEA Tarjeta VISA Imagin Crédito Tarjeta VISA Media Markt Club Card Tarjeta VISA Oro Tarjeta VISA Platinum Tarjeta VISA Platinum Gold Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria (antes BANKIA) Tarjeta Iberia Sendo American Express (antes BANKIA) Tarjeta Iberia Sendo VISA (antes BANKIA) Tarjeta MasterCard Champions Crédito (antes BANKIA) Tarjeta VISA Compras (antes BANKIA) Tarjeta VISA Crédito Particulares (antes BANKIA) Tarjeta VISA Crédito Plus (antes BANKIA) Tarjeta VISA Dual Plus (antes BANKIA) Tarjeta VISA Flexible (antes BANKIA) Tarjeta VISA MTV (antes BANKIA) Tarjeta VISA ON (antes BANKIA) Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre (antes BANKIA) Tarjeta VISA ONG Acnur (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción (antes BANKIA) Tarjeta VISA ONG Cruz Roja (antes BANKIA) Tarjeta VISA ONG Manos Unidas (antes BANKIA) Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi (antes BANKIA) Tarjeta VISA ONG Unicef (antes BANKIA) Tarjeta VISA Oro (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Paralímpicos (antes BANKIA) Tarjeta MasterCard (antes BANCO MARE NOSTRUM) Tarjeta VISA Oro (antes BANCO MARE NOSTRUM)
IBERCAJA Tarjeta MasterCard Acqua Tarjeta MasterCard Compra Plus Tarjeta MasterCard Crédito Tarjeta MasterCard Platinum Tarjeta VISA Clase Oro Tarjeta VISA Diamante Tarjeta VISA Dorada Renfe Tarjeta VISA Dual Tarjeta VISA Platinum Tarjeta VISA Platinum Global Tarjeta VISA Universal
IBERCRÉDITO RÁPIDO S.L. Préstamos rápidos
IBERIA CARDS Tarjeta VISA Iberia Classic Tarjeta VISA Iberia Icon Tarjeta VISA Iberia Sendo
IKEA Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK) Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)
ING DIRECT Tarjeta VISA ING Tarjeta VISA Oro
LIBERBANK (actualmente UNICAJA BANCO) Tarjeta MasterCard Classic Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe Tarjeta MasterCard Más Tarjeta MasterCard Platinum Tarjeta VISA Oro
MONEYMAN (ID FINANCE SPAIN S.L.U.) Préstamos rápidos
MYKREDIT (GLOBAL KAPITAL GROUP SPAIN S.L.) Préstamos rápidos
TWINERO S.L. Préstamos rápidos
UNICAJA BANCO Tarjeta VISA Classic Tarjeta VISA Oro Tarjeta VISA Clase Oro (antes CAJA ESPAÑA) Tarjeta MasterCard Premium Gold (antes ESPAÑA DUERO) Tarjeta VISA Clase Oro (antes ESPAÑA DUERO) Tarjeta MasterCard Classic (antes LIBERBANK) Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe (antes LIBERBANK) Tarjeta MasterCard Más (antes LIBERBANK) Tarjeta MasterCard Platinum (antes LIBERBANK) Tarjeta VISA Oro (antes LIBERBANK)
WELP (WENANCE LENDING DE ESPAÑA S.A.) Préstamos rápidos
WIZINK BANK Tarjeta MasterCard Wizink Caser Cling Cling Tarjeta MasterCard Wizink CEPSA Tarjeta MasterCard Wizink Oro Tarjeta MasterCard Wizink PLUS Tarjeta VISA Wizink CEPSA Tarjeta VISA Wizink Classic Plus Tarjeta VISA Wizink Oro Tarjeta VISA Classic (antes POPULAR-E y antes CITIBANK) Tarjeta VISA Oro (antes POPULAR-E y antes CITIBANK) Tarjeta VISA Barclaycard (antes BARCLAYS) Tarjeta VISA Classic (antes BARCLAYS) Tarjeta VISA Oro (antes BARCLAYS)
Por último, y a modo de ejemplo, voy a exponer una sentencia ganada por nuestro despacho Estela Royo Abogados a la entidad financiera Wizink, por la aplicación de intereses usurarios en una tarjeta revolving, pendiente de liquidación final:
El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº1 de Almagro, declara nulo un contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes en fecha de 02 de junio de 2016 por usura de los intereses remuneratorios, con la obligación de que la parte demandante, en este caso, Don Manuel, abone sólo el capital efectivamente prestado.
Wizink Bank S.A fue condenado a devolver lo que excede del capital prestado, en caso de que hubiera abonado una cantidad superior, lo que se verificará, en su caso, en ejecución de sentencia, con los intereses legales desde su abono; y además, será condenado en costas.
Un vecino de ‘Utebo’ (Zaragoza) cancela su deuda con COFIDIS y recupera 19.085,71 euros más intereses legales.
Un vecino de Utebo (Zaragoza) suscribió el 4 de abril de 2002 un contrato de línea de crédito con la financieraCOFIDIS con el nombre de “VIDA LIBRE”. Aunque lo que el cliente solicitó fue un préstamo personal corriente, la entidad presentó para su firma un contrato de línea de crédito o crédito revolving de hasta 3.000€. Dicho contrato tenía un interés TAE preestablecido del 22,95%, pagadero inicialmente en cuotas mensuales de 60 €. Tras la reclamación han sido recuperados más de 19mil euros de una deuda con Cofidis.
El cliente terminó pagando más de 187€ al mes.
Como se puede ver en la factura enviada al cliente en enero de 2022, de 187€ de cuota mensual 101,09€ eran para el pago de intereses.
Ante la desproporcionada cantidad de intereses que pagaba de una deuda que se había considerado INTERMINABLE, el cliente se puso en contacto con nosotros para comentarnos su caso.
Tras presentar reclamación previa y solicitud de documentación, ya que el cliente no conservaba el contrato, y realizar un estudio del mismo, se percibió que además de la usura del contrato, dado el alto tipo de interés, el contrato se había suscrito con falta de transparencia en cuanto a que el tipo de interés no aparecía en la página principal del contrato o el mismo resultaba completamente ilegible sin el uso de lentes dada la letra tan reducida del mismo.
Tras la reclamación previa a la entidad, COFIDIS ofreció reducir al cliente 3.000€ de deuda que entonces tenía, y aunque parecía “atractivo”, siguiendo nuestra recomendación nuestro cliente rechazó la misma.
Sentencia Ganada contra COFIDIS
Tras el procedimiento judicial iniciado, el 5 de mayo de 2022 el Juzgado de Primera Instancia N 1 de Zaragoza mediante Sentencia, actualmente firme, dio la razón al cliente, declarando el mismo NULO POR USURA, devolviendo así el exceso de las cantidades respecto del principal prestado. De esta forma quedó establecido en sentencia que son recuperados más de 19mil euros de su deuda con Cofidis.
Actualmente la entidad ya ha devuelto al cliente 19.085,71€, además de cancelar la deuda pendiente, sin embargo, aún queda pendiente la devolución de intereses por lo que se estima que con los intereses legales podría llegar a recuperar más de 24.000€ tras ser declarado nulo su contrato de línea de crédito con la entidad financiera COFIDIS.
Si tu también tienes una línea de crédito usurera con COFIDIS o cualquier otra entidad, nosotros podemos ayudarte a reclamar tu deuda y recuperar todo lo que hayas pagado de más en intereses y comisiones.
Una pareja recupera 93.000 € de una hipoteca multidivisa firmada en francos suizos
El equipo legal encabezado por Carolina García Santos y Estela Royo Torres, ha conseguido anular una cláusula multidivisa comercializado en Francos suizos. El matrimonio ve reducida su deuda además de 320.000 € (al cambio) a 199.000 €.
La peculiaridad de este tipo de préstamos hipotecarios es que el capital prestado esta referenciado a una moneda extranjera, generalmente yenes japoneses, aunque en este caso se referenció a francos Suizos, por lo que la deuda original podría aumentar o disminuir en función de la cotización de dicha moneda frente al euro.
Durante los años 2006 a 2008 diferentes entidades comercializaron este tipo de hipotecas prometiendo a sus clientes que pagarían menos intereses porque el tipo variable no sería el euribor (que en aquella época alcanzaba máximos históricos) sino el libor de la moneda elegida (notoriamente inferior), ocultando las entidades que era perfectamente factible suscribir un préstamo cuyo tipo de interés variable fuera en Libor del euro.
Todo se vino abajo a partir de la crisis financiera de 2008, cuando el euro se derrumbó frente a las monedas extranjeras y muchos hipotecados en multidivisas vieron como su capital pendiente en alguna ocasión no disminuía pese a los pagos realizados, sino que incluso era superior lo solicitado inicialmente.
Los clientes durante estos años han tenido que realizar un notorio esfuerzo personal para el pago de unas cuotas de cuantía imprevisible, con gran sacrificio personal y la dedicación de un tiempo que nunca recuperarán.
Gracias a esta sentencia recuperarán más de 93.000€ y verán reducida su deuda en más de 120.000€.
Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjeta de crédito, cuya particularidad es que las compras, disposiciones en efectivo, etc., que se realicen con la misma, se pagan a plazos. La realidad es que estas tarjetas funcionan como microcréditos y aplican unos intereses altísimos, entre el 20 y el 30%.
Por una compra o una disposición de crédito de 1500€ puedes acabar pagando 3200€ sin ni siquiera saberlo.
Esta tarjeta de crédito revolving se formaliza a través de un contrato, en el que te comprometes a pagar una cuota fija a «elección del cliente» que suele ser baja (por ejemplo 60€, 100€ o 150€ al mes) o un porcentaje de la deuda pendiente.
¿Por qué nunca termino de pagarlo?
La cuota mensual que pagas es la suma de: Capital principal que se va amortizando + Intereses + Comisiones + Otros gastos derivados de la operación…
¿Qué sucede?
En muchos de los casos los intereses superan el 50% de la cuota amortizada por lo que si encima dispones de efectivo se generan intereses de los intereses y se convierte en INTERMINABLE, alargando la deuda indefinidamente.
¿Qué puedo reclamar?
Nosotros estudiaremos tu caso individualmente, pero generalmente lucharemos por la devolución de todos los intereses cobrados por abusivos, así como las cantidades aportadas en concepto de prima de seguro si fue también contratado.
¿Cuánto me puede costar reclamar?
Te asesoramos gratuitamente y te indicamos todos los pasos a realizar antes de reclamar judicialmente. Si tu entidad no quiere reconocer tus derechos te defenderemos en todo el proceso. Nosotros vamos juntos, cobramos cuando tu cobres.
¿Porqué estamos tan seguros de poder ayudarte? ¿Qué nos respalda?
El tribunal supremo declaró usurario dos de nuestros casos reclamados en los que se fundamentan todas las demandas de las tarjetas revolving:
– El Tribunal Supremo en Sentencia nº 628/2015, de 25 de noviembre tachó de “usurario” al tipo de interés que supere el doble del interés medio del crédito que estaba en el momento de la concesión del mismo amparándose en la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura.
Anuló una tarjeta revolving de 2001 con un interés establecido en el 24,60%TAE,
– El 4 de marzo de 2020 hemos conocido una nueva sentencia del Supremo que respondía a un recurso interpuesto por la entidad Wizink, confirmando la usura de una de sus tarjetas. Se trataba de un contrato de 2012, con interés remuneratorio de 26,82% TAE.
Me reclaman por moroso o ya he cancelado mi tarjeta revolving: ¿Puedo reclamar?
Sí.En ambos casos podemos ayudarte.
– Si ya cancelaste tu tarjeta no te preocupes, la acción de nulidad no prescribe, es decir, que no existe un límite de tiempo para presentar la reclamación. Por tanto, podrás reclamar los créditos usurarios de tarjetas ya canceladas años atrás.
– Te ayudaremos a salir de la lista de morosos y reclamar por los intereses cobrados de más.
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