productos financieros con intereses usurarios
Dic 15 2022
Productos financieros con intereses usurarios

ENTIDADES BAJO LUPA POR LA APLICACIÓN DE INTERESES USURARIOS EN SUS PRODUCTOS

Algunos productos financieros con intereses usurarios siguen vigentes, y lo que es más dramático, normalizados. Usura, falta de transparencia, acoso…SÍ, todo eso sigue conviviendo con nosotros.

Productos de financiación fast food, que, bajo su gran atractivo de rápidos, sencillos y
sin apenas papeleos, siguen llevando a miles de españoles cada año a situaciones de
auténtica angustia económica.

PRODUCTOS FINANCIEROS USURARIOS ESTELA ROYO ABOGADOS

Productos financieros que cuentan con unos intereses usurarios que superan, en la mayoría de los casos, el precio normal del dinero, lo que provoca que los contratos suscritos sean declarados nulos.
Intereses que debido a la avalancha de reclamaciones que se están teniendo que afrontar, han sido rebajados progresivamente para así tratar de evitar nuevos conflictos. Una media que, sin embargo, no es suficiente.

Y es que a los abusivos intereses supuestamente “pactados” con el cliente, se suma la falta de transparencia. Contratos redactados de forma compleja que es casi imposible entender las condiciones que los van a regular, cláusulas en letra tan minúscula que nopueden leerse sin la ayuda de una lupa, nula información sobre el plan de amortización del crédito.

En conclusión, estos productos financieros con intereses usurarios, como las tarjetas revolving o los microcreditos, se tratan de trampas financieras, que lamentablemente, muchos llevan en su cartera, incluso sin que sus propios trabajadores sean realmente conscientes de ello.

PRODUCTOS FINANCIEROS CON INTERESES USUREROS ESTELA ROYO ABOGADOS

A continuación, exponemos una lista orientativa con las principales entidades
que ofrecen estos productos financieros con intereses usurarios que han sido condenadas o se encuentran bajo análisis por aplicar en España intereses usurarios o falta de transparencia en sus productos:

BANCO POPULAR (actualmente GRUPO SANTANDER)
Tarjeta MasterCard Iberia Max
Tarjeta MasterCard Profesional Solred
Tarjeta VISA Global Bonus
Tarjeta VISA Global Élite
Tarjeta VISA Hop
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic
Tarjeta VISA Viajes Ecuador

BANCO SANTANDER
Tarjeta MasterCard Box Gold
Tarjeta MasterCard Día a Día
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY
Tarjeta MasterCard Light
Tarjeta MasterCard Santander 123
Tarjeta MasterCard Santander 20
Tarjeta MasterCard Santander Plus
Tarjeta MasterCard Unión Fenosa
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Eroski Red

Tarjeta VISA Ventajon
Tarjeta MasterCard Iberia Max (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta MasterCard Profesional Solred (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Bonus (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Élite (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Hop (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Viajes Ecuador (antes BANCO POPULAR)

BANKIA (actualmente CAIXABANK)
 Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria
Tarjeta Iberia Sendo American Express
Tarjeta Iberia Sendo VISA
Tarjeta MasterCard Champions Crédito
Tarjeta VISA Compras
Tarjeta VISA Crédito Particulares
Tarjeta VISA Crédito Plus
Tarjeta VISA Dual Plus
Tarjeta VISA Flexible
Tarjeta VISA MTV
Tarjeta VISA ON
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre
Tarjeta VISA ONG Acnur
Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi
Tarjeta VISA ONG Unicef
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Paralímpico

BANKINTER
Préstamos personales
Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro)
Tarjeta BankinterCard Platinum
Tarjeta VISA Air Europa SUMA
Tarjeta VISA COINC
Tarjeta VISA Groupon
Tarjeta VISA Mi BP
Tarjeta VISA Quiero
Tarjeta VISA Solidaria
Tarjeta VISA Única Clásica
Tarjeta VISA Única Oro
Tarjeta Vodafone (antes Obsidiana Vodafone)

BBVA
Tarjeta MasterCard Negocios
Tarjeta VISA A Tu Ritmo
Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue

Tarjeta VISA Después
Tarjeta VISA Después Blue
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Sendo Oro

Tarjeta VISA Repsol
Tarjeta VISA ALSA PLUS
Tarjeta VISA (antes BANCO CAIXA GERAL)
Tarjeta VISA Platinum (antes BANCO CAIXA GERAL)

CAIXABANK
Préstamo Click & Go
Préstamo Family no clientes
Tarjeta American Express Amex Plus

Tarjeta American Express Plus
Tarjeta MasterCard
Tarjeta MasterCard Estrella
Tarjeta MasterCard Oro
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Gold
Tarjeta VISA Gold Flexible
Tarjeta VISA IKEA
Tarjeta VISA Imagin Crédito
Tarjeta VISA Media Markt Club Card
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Gold
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo American Express (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo VISA (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard Champions Crédito (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Compras (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Particulares (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Dual Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Flexible (antes BANKIA)
Tarjeta VISA MTV (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ON (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acnur (antes BANKIA)

Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Unicef (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Oro (antes BANKIA)

Tarjeta VISA Paralímpicos (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard (antes BANCO MARE NOSTRUM)
Tarjeta VISA Oro (antes BANCO MARE NOSTRUM)

CARREFOUR
Tarjeta PASS
Préstamos personales

CASHPER (NOVUM BANK)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

CETELEM
Préstamos personales
Tarjeta Cetelem
Tarjeta MasterCard Aurora
Tarjeta MasterCard Conforama
Tarjeta Visa PayPal

COFIDIS
Préstamos personales
 Tarjeta MasterCard Cofidis

DISPON (SOLUCIONES DIGITALES CRX S.L.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

IBERCAJA
Tarjeta MasterCard Acqua
Tarjeta MasterCard Compra Plus
Tarjeta MasterCard Crédito
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Clase Oro
Tarjeta VISA Diamante
Tarjeta VISA Dorada Renfe
Tarjeta VISA Dual
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Global
Tarjeta VISA Universal

IBERCRÉDITO RÁPIDO S.L.
Préstamos rápidos

IBERIA CARDS
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Icon
Tarjeta VISA Iberia Sendo

IKEA
Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK)
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)

ING DIRECT
Tarjeta VISA ING
Tarjeta VISA Oro

LIBERBANK (actualmente UNICAJA BANCO)
Tarjeta MasterCard Classic
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe
Tarjeta MasterCard Más
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Oro

MONEYMAN (ID FINANCE SPAIN S.L.U.)
Préstamos rápidos

MYKREDIT (GLOBAL KAPITAL GROUP SPAIN S.L.)
Préstamos rápidos

TWINERO S.L.
Préstamos rápidos

UNICAJA BANCO
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Clase Oro (antes CAJA ESPAÑA)
Tarjeta MasterCard Premium Gold (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta VISA Clase Oro (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta MasterCard Classic (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Más (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Platinum (antes LIBERBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes LIBERBANK)

VIVUS (4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES S.A.U.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

WELP (WENANCE LENDING DE ESPAÑA S.A.)
Préstamos rápidos

WIZINK BANK
Tarjeta MasterCard Wizink Caser Cling Cling
Tarjeta MasterCard Wizink CEPSA
Tarjeta MasterCard Wizink Oro
Tarjeta MasterCard Wizink PLUS
Tarjeta VISA Wizink CEPSA
Tarjeta VISA Wizink Classic Plus
Tarjeta VISA Wizink Oro
Tarjeta VISA Classic (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Barclaycard (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Classic (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Oro (antes BARCLAYS)

Por último, y a modo de ejemplo, voy a exponer una sentencia ganada por nuestro
despacho Estela Royo Abogados a la entidad financiera Wizink, por la aplicación de intereses usurarios en una tarjeta revolving, pendiente de liquidación final:

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº1 de Almagro, declara nulo un contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes en fecha de 02 de junio de 2016 por usura de los intereses remuneratorios, con la obligación de que la parte demandante, en este caso, Don Manuel, abone sólo el capital efectivamente prestado.

Wizink Bank S.A fue condenado a devolver lo que excede del capital prestado, en caso de que hubiera abonado una cantidad superior, lo que se verificará, en su caso, en ejecución de sentencia, con los intereses legales desde su abono; y además, será condenado en costas.

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Abr 7 2022
Reclama los intereses de tu tarjeta de crédito revolving

¿Tienes una tarjeta de crédito y pagas una cuota fija mensual que no termina nunca?

¡Posiblemente tengas una tarjeta revolving!
Es posible que tu tarjeta de crédito sea abusiva y puedas recuperar todos los intereses pagados.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjeta de crédito, cuya particularidad es que las compras, disposiciones en efectivo, etc., que se realicen con la misma, se pagan a plazos. La realidad es que estas tarjetas funcionan como microcréditos y aplican unos intereses altísimos, entre el 20 y el 30%.

Por una compra o una disposición de crédito de 1500€ puedes acabar pagando 3200€ sin ni siquiera saberlo.

Esta tarjeta de crédito revolving se formaliza a través de un contrato, en el que te comprometes a pagar una cuota fija a «elección del cliente» que suele ser baja (por ejemplo 60€, 100€ o 150€ al mes) o un porcentaje de la deuda pendiente.

¿Por qué nunca termino de pagarlo?

La cuota mensual que pagas es la suma de:
Capital principal que se va amortizando + Intereses + Comisiones + Otros gastos derivados de la operación…

¿Qué sucede?

En muchos de los casos los intereses superan el 50% de la cuota amortizada por lo que si encima dispones de efectivo se generan intereses de los intereses y se convierte en INTERMINABLE, alargando la deuda indefinidamente.

¿Qué puedo reclamar?

Nosotros estudiaremos tu caso individualmente, pero generalmente lucharemos por la devolución de todos los intereses cobrados por abusivos, así como las cantidades aportadas en concepto de prima de seguro si fue también contratado.

¿Cuánto me puede costar reclamar?

Te asesoramos gratuitamente y te indicamos todos los pasos a realizar antes de reclamar judicialmente. Si tu entidad no quiere reconocer tus derechos te defenderemos en todo el proceso. Nosotros vamos juntos, cobramos cuando tu cobres.

¿Porqué estamos tan seguros de poder ayudarte? ¿Qué nos respalda?

El tribunal supremo declaró usurario dos de nuestros casos reclamados en los que se fundamentan todas las demandas de las tarjetas revolving:

– El Tribunal Supremo en Sentencia nº 628/2015, de 25 de noviembre tachó de “usurario” al tipo de interés que supere el doble del interés medio del crédito que estaba en el momento de la concesión del mismo amparándose en la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura.

Anuló una tarjeta revolving de 2001 con un interés establecido en el 24,60%TAE,

– El 4 de marzo de 2020 hemos conocido una nueva sentencia del Supremo que respondía a un recurso interpuesto por la entidad Wizink, confirmando la usura de una de sus tarjetas. Se trataba de un contrato de 2012, con interés remuneratorio de 26,82% TAE.

Me reclaman por moroso o ya he cancelado mi tarjeta revolving: ¿Puedo reclamar?

Sí. En ambos casos podemos ayudarte.
– Si ya cancelaste tu tarjeta no te preocupes, la acción de nulidad no prescribe, es decir, que no existe un límite de tiempo para presentar la reclamación. Por tanto, podrás reclamar los créditos usurarios de tarjetas ya canceladas años atrás.

– Te ayudaremos a salir de la lista de morosos y reclamar por los intereses cobrados de más.

 

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Feb 18 2022
¿Interés fijo o variable en tu hipoteca?

¿Estás buscando hipoteca y dudas entre interés fijo o variable?

Si ya has encontrado la casa de “tus sueños” o al menos una que te gusta y puedes pagar. ¿Qué tipo de hipoteca deberías elegir? ¿Una hipoteca con interés fijo con interés variable?

Todo depende de tu tolerancia al riesgo y el tiempo de amortización que necesites para la hipoteca…

  • Si prefieres pagar una cuota fija, olvidarte de los cambios del Euribor y estás pensando en una hipoteca a 30 años, quizás la opción fija es la mejor, así sabrás siempre cuanto vas pagar y podrás hacerte tu esquema de gastos mensuales.
  • Si por el contrario quieres aprovechar los bajos valores del Euribor y piensas en una hipoteca a 20 años o menos, tu mejor baza es una hipoteca variable. Pero OJO! ten en cuenta el «diferencial» y las «bonificaciones» que cada entidad te plantee, así como comisiones por retraso.

Por eso lo más importante –> COMPARA entre al menos 3-4 entidades.

¿Qué pasa si ya has firmado tu contrato de Hipoteca?

Si ya firmaste tu hipoteca y quieres aprovechar las ventajas actuales de los bajos tipos de interés y la competencia en precios entre entidades bancarias… puedes pensar en SUBROGARTE. Para ello debes analizar las ofertas que te hacen otras entidades y tener en cuenta los gastos de traslado.

Antes de firmar pide un desglose de estos gastos a tu banco por adelantado, y calcula qué cuota vas a pagar a partir de ahora y en cuántos meses habrás amortizado la operación. ¿Te compensa? Pues… A DELANTE!

  • RECUERDA que si todavía no lo has hecho…puedes RECLAMAR los gastos de formalización de hipoteca que pueden ir de 700 a 3000€ y las ya conocidas cláusulas suelo. Es momento de ahorrar y recuperar lo pagado de más.

El Tribunal Supremo y la ley dan la razón al consumidor en dichas materias, devolviendo el dinero ya pagado por cargos cobrados de más al consumidor incluso aunque ya hayas cancelado tu hipoteca.

Escríbenos y te informaremos. Reclama con la tranquilidad de que nosotros lo hacemos por ti

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Feb 17 2022
Tarjetas revolving usureras

Tarjetas revolving usureras cobran protagonismo

Este verano las tarjetas revolving o de pago aplazado están cobrando especial protagonismo con un incremento de nuevos contratos a pesar de sus altos intereses ya considerados “usureros” por los tribunales españoles, y es que la mayoría de los clientes a la hora de firmar el contrato no saben que estos productos son tarjetas revolving usureras.

Pero lo más vergonzoso es que ya no solo entidades financieras adoptan esta modalidad, sino también grandes comercios, entre ellos Ikea, MediaMarkt, Alcampo o Fnac, y es que la alta rentabilidad de estos productos para las financieras han propiciado un aluvión de anuncios publicitarios en masa en redes sociales, televisión, periódicos o directamente mediante llamadas telefónicas.

¿Quién no ha visto este verano un anuncio de tarjetas, préstamos o micropéstamos? ¿Wizink, Cofidis, Creditea, Vivus…Te suenan?

 Tarjetas revolving estela royo abogados

Pero… ¿Qué son las tarjetas revolving usureras?

Las tarjetas “revolving” o también llamadas tarjetas de pago aplazado, son un tipo de tarjeta de crédito donde los usuarios pueden financiar las compras y quedan aplazadas automáticamente, permitiendo al usuario disponer de una línea de financiación para pagar sus compras a pagos aplazados, se han visto casos donde los usuarios llegan a pagar más del doble de lo adquirido y acumular deudas durante años que se convierten en interminables.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) ha avalado la doctrina del Tribunal Supremo para cancelar contratos con tarjetas revolving por considerar que tienen intereses abusivos.

Pero… ¿Qué significa USURA o cuándo estos contratos son considerados USUREROS?

De acuerdo con la ley de 23 de julio de 1908 y la jurisprudencia española se considera usurero un contrato cuando tenga un interés “notablemente superior al interés legal y totalmente desproporcionado”, por tanto se pueden considerar abusivos intereses superiores al 20% TAE.

S quieres saber qué interés te están aplicando acude a tu contrato o tus facturas y busca el interés TAE.

Ejemplo de un caso real de tarjeta revolving usurera

En Estela Royo Abogados somos especialistas en reclamación de créditos usurarios, uno de nuestros casos de éxito es por ejemplo el de Carmen:

Se puso en contacto con nosotros al ver que de 87,50€ que pagaba de cuota mensual de una tarjeta de BBVA, más de 44€ eran todos los meses para el pago de intereses y 14€ de gastos de seguro. Tras más de 2 años y medio, para una cantidad financiada de 2.500 euros todavía le quedaba una deuda de casi 2.000€ del crédito que le prestaron, es decir… solo había amortizado 500€.

Una vez estudiamos su contrato, comprobamos que el tipo de interés establecido en el contrato es el 25,41% TAE, lo que supone el triple del interés medio de los créditos al consumo, interés considerado USURERO.

El Juzgado DECLARÓ NULO EL CONTRATO por USURA condenando a BBVA a reintegrar las cantidades abonadas por la demandante y que excedan del capital préstamo. De esta manera nuestra cliente sólo deberá pagar por la cantidad prestada, sin intereses ni comisiones, ni prima de seguro.

Si tienes o has tenido una deuda de alguna tarjeta revolving, préstamos o microcréditos ponte en contacto con nosotros, te asesoraremos y te ayudaremos a reclamar tu deuda para que no termines pagando intereses que son considerados usurarios por los tribunales españoles.

Rellena nuestro formulario de reclamación y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.

Estudiaremos tu caso de manera gratuita y nos encargaremos de todo el procedimiento. ¡Sólo cobramos en caso de éxito!

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