Créditos y Microcréditos, Informe del Banco de España

Créditos y Microcréditos, ¿Qué dice de ellos el Banco de España?

¿Qué dice el Banco de España sobre los créditos al consumo y los microcréditos y con qué tabla determina que debería compararse para saber si son usureros? Te lo contamos…

La consolidada doctrina del Tribunal Supremo respecto a la usura de contratos de crédito, en especial tras la STS 149/2020, de 4 de marzo de 2020 y la STS 628/2015, de 25 de noviembre, expone que para determinar si el interés objeto de litigio es usurario se deberá utilizar a objeto de comparativa el tipo de interés medio del momento de suscripción del contrato que corresponda con su categoría de la operación crediticia remitiéndose a las estadísticas que publica el Banco de España.

Por tanto, a efectos de determinar la usura de líneas de crédito (préstamos o créditos al consumo en modalidad revolving) y microcréditos, ¿Con qué tablas determina el Banco de España que deben compararse?

El Banco de España expone de forma contundente que:

• En primer lugar las tarjetas revolving son una tipología especial de tarjeta de crédito con datos estadísticos propios, por tanto, los créditos al consumo en modalidad revolving estarían incluidos en la estadística de los créditos al consumo.
• En segundo lugar, los microcréditos son un tipo de préstamos personales caracterizados por su reducido importe, por lo que estarían igualmente incluidos en la estadística de los créditos al consumo.

Por otra parte, la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo no hace una distinción entre microcréditos y el resto de créditos. A efectos meramente informativos, le informamos de que el art. 3 de la citada norma establece que quedan excluidos de la citada Ley 16/2011, de 24 de junio, los contratos de crédito cuyo importe total sea inferior a 200 euros».

Por lo que, tanto las líneas de crédito (préstamos o créditos al consumo en modalidad revolving) como los microcréditos a partir de 200€, deben ser comparados a efectos de determinar la usura o no del contrato con la estadística de créditos al consumo.

 

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