microcredito welp declarado nulo por usura
UN MICROPRÉSTAMO WELP CON 868% TAE DECLARADO USURARIO EN MONZÓN

UN JUZGADO DE MONZÓN DECLARA «USURARIO» UN MICROCRÉDITO DE WELP CON UN
868% TAE

La sentencia condena a la entidad Wenance Lending de España S. L., titular de la marca
comercial Welp, a restituir al prestatario todas las cantidades indebidamente abonadas
sumadas al interés legal del dinero.

A principios del pasado mes de mayo, el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número
1 de la localidad oscense de Monzón, declaraba la nulidad de un contrato de microcrédito de
600 euros (que ascendía a un total de 1.110 euros a devolver), en aplicación del artículo 1
de la Ley de Represión de la Usura, el cual califica de usurarios (y por tanto nulos) todos
aquellos préstamos cuyos intereses remuneratorios estipulados sean notablemente
superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados a las circunstancias
del caso. Así, en el contrato en cuestión, suscrito en agosto de 2020 con la entidad Wenance
Lending de España S.L., conocida comercialmente como Welp, impuso unos costes
económicos muy elevados, concretándose en una TAE de 868,8154%, cuando el tipo medio
de los préstamos al consumo publicado por el Banco de España (elemento esencial que sirve
para comparar a efectos de determinar la usura) rondaba el 7,03% en ese mismo mes y
año, evidenciando sin lugar a duda el carácter usurario del contrato.

La entidad prestamista, por otro lado, se allanó a las pretensiones de la parte demandante,
pero alegó desde un primer momento su falta de legitimidad pasiva en el proceso, puesto
que la deuda del crédito impugnado había sido cedida a un tercero, lo cual fue desestimado
por el juez por dos motivos: el primero, porque la demandada no aportó prueba alguna al
respecto; y segundo, porque la entidad originaria seguía estando legitimada
pasivamente para poder iniciar contra ella estas reclamaciones al haber sido la
entidad que suscribió el contrato de crédito inicial con el prestatario.

La sentencia, que declaró la nulidad y, en consecuencia, la posterior liquidación del contrato,
en base al art. 3 de la Ley de la Usura, obliga, asimismo, al prestamista a devolver todas las
cantidades que hubiesen sido indebidamente cobradas al prestatario, sumadas a los
intereses legales calculados desde la fecha de cada pago hasta su efectivo abono.

Mi compañera Carolina García y yo, como abogadas especializadas en la
reclamación de préstamos usurarios o con cláusulas abusivas no nos cansamos en explicaros que los microcréditos son un tipo de crédito que se caracteriza por ser cantidades pequeñas a devolver
en poco tiempo, por ejemplo 200€ a devolver en 30 días, sin embargo en muchos de los
casos terminan convirtiéndose en un crédito infinito, en cuanto a que ante imposibilidad de
pago, la deuda a devolver se dispara, reclamando hasta el triple o cuádruple de la cantidad
prestada.

Este tipo de crédito de rápida concesión se realizan por entidades de crédito que los
conceden de manera indiscriminada y sin control, aprovechando que suponen una
financiación rápida.

Sin embargo, esta concesión rápida y sencilla para los clientes, que en muchas ocasiones cuenta con una situación económica adversa que no le permite acudir a un préstamo más favorable, les lleva a estas entidades a imponer unos intereses elevadísimos que en la maypría de los casos son declarados usurarios, de acuerdo con la mencionada Ley de la Usura, o no transparentes, posibilitando la cancelación de los mismos.

Os recomendamos revisar siempre la cantidad a devolver y el tipo de interés TAE antes de aceptar ninguno de estos créditos, y en el caso de que ya haya sido aceptado, ponerse en contacto con un abogado especialista que pueda analizar el caso concreto y asesorar sobre los pasos a seguir, puesto que en el 95% de los contratos de microcréditos que se estudian se puede reclamar el contrato completo o al
menos cláusulas abusivas que incorporan estos contratos, como la comisión por impago o los
intereses de demora, de manera que el consumidor solo pague por la cantidad prestada, sin
intereses ni comisiones.

Gracias a esta defensa que puede realizarse de contratos pendientes o ya terminados,
muchos consumidores no solo cancelan la deuda, sino que, como es el caso de la Sentencia
contra WELP, el juez obliga a las entidades prestamistas el exceso pagado por el cliente del
dinero prestado.

Los procedimientos contra las entidades de microcréditos en muchas ocasiones pueden
terminar sin la necesidad de acudir a los tribunales, por lo que el proceso es muy rápido pudiendo terminar en menos de 1 mes.

Son numerosas las entidades financieras que actualmente están en el mercado y casi el 100% de los contratos que nos mandan los clientes para que se los estudiemos gratuitamente son abusivos, entidades
como: Creditea, Prestamer, MoneyMan, Vivus, Contante, Monedo, Welp, CreditoSi o Dineo, son algunas de ellas.

Tras la sentencia del juzgado de primera instancia de Monzón, el cliente no solo cancela la
deuda pendiente de 498 euros, sino que además la entidad le devolverá 12€.

Usura significado estela royo abogados
¿Qué significa usura?

¿Sabes qué significa USURA?

El concepto de USURA está muy relacionado con tarjetas y créditos revolving. Pero, sabes qué significa? Te lo contamos…

La usura es una práctica ilegal que consiste en cobrar intereses excesivamente elevados en los préstamos, tarjetas y micropréstamos y que supone, por lo tanto, una ganancia injusta para la entidad financiera que ha prestado el dinero.

¿Podemos reclamar la usura?

Tanto la ley de protección de los consumidores como la ley de usura en España, regulada en la Ley de 23 de julio de 1908 protegen al consumidor de productos de crédito abusivos que cargan al cliente con intereses considerados usureros.

Además los tribunales españoles en las miles de sentencias sobre este concepto castigan duramente estas prácticas abusivas de entidades bancarias y de crédito que establecen intereses «desproporcionados y notablemente superiores al dinero prestado».

¿Qué significa que pueda tener un crédito con intereses USUREROS?

Con independencia de lo que firmaras, las entidades están sometidas a controles de transparencia y buenas prácticas. Si llevas muchos años pagando tu tarjeta de pago aplazado o tu préstamo y las cantidades debidas no bajan o los intereses que aparecen en la factura son muy altos, es posible que estés ante un crédito usurero.

Intereses superiores a un 15% TAE en préstamos y tarjetas pueden ser usureros. ¡Revisa el interés TAE en tu contrato!

usura significado estela royo abogados

¿Cuáles son las consecuencias de que dicho crédito se declare usurero?

LA CANCELACIÓN DEL CRÉDITO CON EL PAGO A LA ENTIDAD SÓLO DE LAS CANTIDADES PRESTADAS, SIN INTERESES NI COMISIONES.

Vamos a verlo con varios ejemplos:

  1. Me prestaron 1.000€, he pagado durante todo el tiempo de uso del crédito/tarjeta 800€ y me reclaman 1.000€ más. ¿Cómo terminaría mi caso?

Cuando tengamos sentencia tendrás que devolver por las cantidades pendientes, con indiferencia de las cantidades que te sean reclamadas. Por tanto 1.000€ – 800€= 200€. Por tanto cancelarías una deuda reclamada de 1000€, pagando solo 200€

2. ¿Y si me dejaron 1.000€, he pagado 1.500€ y aún me reclaman 600€?

Cancelaremos tu deuda reclamada de 600€ y te devolverán 500€ (1.500-1.000) más intereses.

¿Qué tengo que hacer si pienso que mi tarjeta, préstamo o micropréstamo es usurero?

Contacta con nosotros, estudiaremos tu caso de manera gratuita y personalizada, te explicaremos el procedimiento y comenzaremos tu reclamación sin cobrarte nada.

Rellena nuestro formulario de reclamación. Estamos contigo en el procedimiento y sólo cobramos si tu recuperas tu dinero.