ESTRATEGIAS WIZINK DESESTIMADAS
ESTRATEGIAS DE WIZINK DESESTIMADAS

DESESTIMADAS TODAS LAS ESTRATEGIAS DE WIZINK PARA INTENTAR EVITAR QUE SUS CONTRATOS SEAN DECLARADOS NULOS.

Sentencia de la Audiencia Provincial de Zaragoza dictada en tiempo record (lo cual es de resaltar de manera positiva para el juzgado de primera instancia 12 y la Audiencia Provincial de Zaragoza), porque tanto la Sentencia en primera instancia, como la Sentencia de la Audiencia Provincial, son posteriores a la Sentencia del Tribunal Supremo 258/2023. Son seguramente de las pocas sentencias sobre usura resueltas tanto en primera instancia como en segunda con las novedades del Supremo (de las pocas o la primera).
Las sentencias (en primera y segunda instancia) declaran nula la tarjeta suscrita del cliente en mayo de 2009 con la entidad Citibank, que posteriormente pasó a ser Wizink

El contrato tenía una TAE suscrita del 26,82% que resulta por tanto más de 6 puntos superior al tipo de interés medio y por tanto claramente usurario de acuerdo con la reciente STS 258/23 de 15 de febrero. 
Es especial porque:

1.  la entidad alegaba que había un acuerdo con el cliente, le llamaron para ofrecerle una reducción de deuda y evitar que la entidad presentara demanda. Aportaron una grabación y un correo electrónico en el que daban por cerrado el acuerdo, pero sin explicar en ningún caso las consecuencias del mismo o sin mandar previamente el acuerdo para su estudio y firma.

El juzgado no lo acepta como válido pues expone que «no hay constancia alguna del pretendido acuerdo pues el único documento que se aporta es una comunicación dirigida al prestatario por la entidad demandada». Cuando Wizink empezó a recibir demandas por usura, las entidades llamaban a los clientes para ofrecerles reducciones de deuda irrisorias, que en la mayoría de los casos sin dar explicación alguna con la única intención de «cerrar acuerdos» en los cuales el cliente ya no podía reclamar por usura o falta de transparencia. Los tribunales no declaran válidos dichos acuerdos, porque nuevamente de manera poco transparente no explicaban a los clientes a que renunciaban con la firma de los mismos.

2. También alegaron prescripción al ser una tarjeta de 2009. Desestimado.

3. Wizink también alegó que no era usura al haber reducido en 2020 los tipos de interés al 19,99%. Hecho iniciado por la entidad como estrategia ante la masiva recepción de demandas, en otro intento de evitar procedimientos judiciales.

La sentencia recoge que: «La alegación de la entidad demandada no se comparte por cuanto la consecuencia de la declaración del carácter usurario del contrato de préstamo es su nulidad radical e insubsanable con los efectos fijados en el art. 3 de la Ley de usura. La modificación unilateral del tipo de interés en un contrato inicialmente nulo por usurario resulta irrelevante por cuanto, como tiene declarado reiteradamente la doctrina jurisprudencial “tratándose de nulidad radical (inexistencia) no cabe la confirmación o convalidación posterior del contrato” (por todas, STS nº 654/2015, de 19 de noviembre y las que en ella se citan). «

Así mismo cabe resaltar que, como con otras entidades primero se inicia reclamación extrajudicial intentando llegar a un acuerdo amistoso en el cual además solicitamos el contrato, ya que el cliente no lo conservaba. Enviada el 11.6.2022

La entidad, que está obligada a presentarlo, envía al cliente las condiciones actualizadas de la tarjeta (aparece interés del 19,99%) y no el contrato original (26,82% TAE), en otro intento de que el cliente evitará la vía judicial. 

Tras reclamar el contrato original y con contestación negativa de un posible acuerdo, el 21.11.2022 se presentó demanda, admitida a trámite el 7.12.22. Ya el 14.4.23 El juzgado de primera instancia 12 de Zaragoza declaraba el mismo nulo por usura,. A fecha de 10 de julio de 2023 ya tenemos notificación de sentencia en segunda instancia, resuelto en tiempo record. 

Por tanto, todas las estrategias de Wizink para evitar devolver al cliente el exceso prestado son desestimadas por ambas instancias. 

En la demanda se solicitaba de manera subsidiaria nulidad de condiciones generales por falta de transparencia (el contrato es completamente ilegible). Pero al estimarse la usura, no es necesario entrar en la acción subsidiaria.

Está pendiente de liquidación final, pero a fecha de 15/11/2022 había una reducción de deuda de 6.122,86€ a 2.478,77€. 

microcredito welp declarado nulo por usura
UN MICROPRÉSTAMO WELP CON 868% TAE DECLARADO USURARIO EN MONZÓN

UN JUZGADO DE MONZÓN DECLARA «USURARIO» UN MICROCRÉDITO DE WELP CON UN
868% TAE

La sentencia condena a la entidad Wenance Lending de España S. L., titular de la marca
comercial Welp, a restituir al prestatario todas las cantidades indebidamente abonadas
sumadas al interés legal del dinero.

A principios del pasado mes de mayo, el Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número
1 de la localidad oscense de Monzón, declaraba la nulidad de un contrato de microcrédito de
600 euros (que ascendía a un total de 1.110 euros a devolver), en aplicación del artículo 1
de la Ley de Represión de la Usura, el cual califica de usurarios (y por tanto nulos) todos
aquellos préstamos cuyos intereses remuneratorios estipulados sean notablemente
superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados a las circunstancias
del caso. Así, en el contrato en cuestión, suscrito en agosto de 2020 con la entidad Wenance
Lending de España S.L., conocida comercialmente como Welp, impuso unos costes
económicos muy elevados, concretándose en una TAE de 868,8154%, cuando el tipo medio
de los préstamos al consumo publicado por el Banco de España (elemento esencial que sirve
para comparar a efectos de determinar la usura) rondaba el 7,03% en ese mismo mes y
año, evidenciando sin lugar a duda el carácter usurario del contrato.

La entidad prestamista, por otro lado, se allanó a las pretensiones de la parte demandante,
pero alegó desde un primer momento su falta de legitimidad pasiva en el proceso, puesto
que la deuda del crédito impugnado había sido cedida a un tercero, lo cual fue desestimado
por el juez por dos motivos: el primero, porque la demandada no aportó prueba alguna al
respecto; y segundo, porque la entidad originaria seguía estando legitimada
pasivamente para poder iniciar contra ella estas reclamaciones al haber sido la
entidad que suscribió el contrato de crédito inicial con el prestatario.

La sentencia, que declaró la nulidad y, en consecuencia, la posterior liquidación del contrato,
en base al art. 3 de la Ley de la Usura, obliga, asimismo, al prestamista a devolver todas las
cantidades que hubiesen sido indebidamente cobradas al prestatario, sumadas a los
intereses legales calculados desde la fecha de cada pago hasta su efectivo abono.

Mi compañera Carolina García y yo, como abogadas especializadas en la
reclamación de préstamos usurarios o con cláusulas abusivas no nos cansamos en explicaros que los microcréditos son un tipo de crédito que se caracteriza por ser cantidades pequeñas a devolver
en poco tiempo, por ejemplo 200€ a devolver en 30 días, sin embargo en muchos de los
casos terminan convirtiéndose en un crédito infinito, en cuanto a que ante imposibilidad de
pago, la deuda a devolver se dispara, reclamando hasta el triple o cuádruple de la cantidad
prestada.

Este tipo de crédito de rápida concesión se realizan por entidades de crédito que los
conceden de manera indiscriminada y sin control, aprovechando que suponen una
financiación rápida.

Sin embargo, esta concesión rápida y sencilla para los clientes, que en muchas ocasiones cuenta con una situación económica adversa que no le permite acudir a un préstamo más favorable, les lleva a estas entidades a imponer unos intereses elevadísimos que en la maypría de los casos son declarados usurarios, de acuerdo con la mencionada Ley de la Usura, o no transparentes, posibilitando la cancelación de los mismos.

Os recomendamos revisar siempre la cantidad a devolver y el tipo de interés TAE antes de aceptar ninguno de estos créditos, y en el caso de que ya haya sido aceptado, ponerse en contacto con un abogado especialista que pueda analizar el caso concreto y asesorar sobre los pasos a seguir, puesto que en el 95% de los contratos de microcréditos que se estudian se puede reclamar el contrato completo o al
menos cláusulas abusivas que incorporan estos contratos, como la comisión por impago o los
intereses de demora, de manera que el consumidor solo pague por la cantidad prestada, sin
intereses ni comisiones.

Gracias a esta defensa que puede realizarse de contratos pendientes o ya terminados,
muchos consumidores no solo cancelan la deuda, sino que, como es el caso de la Sentencia
contra WELP, el juez obliga a las entidades prestamistas el exceso pagado por el cliente del
dinero prestado.

Los procedimientos contra las entidades de microcréditos en muchas ocasiones pueden
terminar sin la necesidad de acudir a los tribunales, por lo que el proceso es muy rápido pudiendo terminar en menos de 1 mes.

Son numerosas las entidades financieras que actualmente están en el mercado y casi el 100% de los contratos que nos mandan los clientes para que se los estudiemos gratuitamente son abusivos, entidades
como: Creditea, Prestamer, MoneyMan, Vivus, Contante, Monedo, Welp, CreditoSi o Dineo, son algunas de ellas.

Tras la sentencia del juzgado de primera instancia de Monzón, el cliente no solo cancela la
deuda pendiente de 498 euros, sino que además la entidad le devolverá 12€.

productos financieros con intereses usurarios
Productos financieros con intereses usurarios

ENTIDADES BAJO LUPA POR LA APLICACIÓN DE INTERESES USURARIOS EN SUS PRODUCTOS

Algunos productos financieros con intereses usurarios siguen vigentes, y lo que es más dramático, normalizados. Usura, falta de transparencia, acoso…SÍ, todo eso sigue conviviendo con nosotros.

Productos de financiación fast food, que, bajo su gran atractivo de rápidos, sencillos y
sin apenas papeleos, siguen llevando a miles de españoles cada año a situaciones de
auténtica angustia económica
.

Productos financieros que cuentan con unos intereses usurarios que superan, en la mayoría de los casos, el precio normal del dinero, lo que provoca que los contratos suscritos sean declarados nulos.
Intereses que debido a la avalancha de reclamaciones que se están teniendo que afrontar, han sido rebajados progresivamente para así tratar de evitar nuevos conflictos. Una media que, sin embargo, no es suficiente.

Y es que a los abusivos intereses supuestamente “pactados” con el cliente, se suma la falta de transparencia. Contratos redactados de forma compleja que es casi imposible entender las condiciones que los van a regular, cláusulas en letra tan minúscula que nopueden leerse sin la ayuda de una lupa, nula información sobre el plan de amortización del crédito.

En conclusión, estos productos financieros con intereses usurarios, como las tarjetas revolving o los microcreditos, se tratan de trampas financieras, que lamentablemente, muchos llevan en su cartera, incluso sin que sus propios trabajadores sean realmente conscientes de ello.

PRODUCTOS FINANCIEROS CON INTERESES USUREROS ESTELA ROYO ABOGADOS

A continuación, exponemos una lista orientativa con las principales entidades
que ofrecen estos productos financieros con intereses usurarios que han sido condenadas o se encuentran bajo análisis por aplicar en España intereses usurarios o falta de transparencia en sus productos:

BANCO POPULAR (actualmente GRUPO SANTANDER)
Tarjeta MasterCard Iberia Max
Tarjeta MasterCard Profesional Solred
Tarjeta VISA Global Bonus
Tarjeta VISA Global Élite
Tarjeta VISA Hop
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic
Tarjeta VISA Viajes Ecuador

BANCO SANTANDER
Tarjeta MasterCard Box Gold
Tarjeta MasterCard Día a Día
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY
Tarjeta MasterCard Light
Tarjeta MasterCard Santander 123
Tarjeta MasterCard Santander 20
Tarjeta MasterCard Santander Plus
Tarjeta MasterCard Unión Fenosa
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Eroski Red

Tarjeta VISA Ventajon
Tarjeta MasterCard Iberia Max (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta MasterCard Profesional Solred (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Bonus (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Élite (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Hop (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Viajes Ecuador (antes BANCO POPULAR)

BANKIA (actualmente CAIXABANK)
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria
Tarjeta Iberia Sendo American Express
Tarjeta Iberia Sendo VISA
Tarjeta MasterCard Champions Crédito
Tarjeta VISA Compras
Tarjeta VISA Crédito Particulares
Tarjeta VISA Crédito Plus
Tarjeta VISA Dual Plus
Tarjeta VISA Flexible
Tarjeta VISA MTV
Tarjeta VISA ON
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre
Tarjeta VISA ONG Acnur
Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi
Tarjeta VISA ONG Unicef
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Paralímpico

BANKINTER
Préstamos personales
Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro)
Tarjeta BankinterCard Platinum
Tarjeta VISA Air Europa SUMA
Tarjeta VISA COINC
Tarjeta VISA Groupon
Tarjeta VISA Mi BP
Tarjeta VISA Quiero
Tarjeta VISA Solidaria
Tarjeta VISA Única Clásica
Tarjeta VISA Única Oro
Tarjeta Vodafone (antes Obsidiana Vodafone)

BBVA
Tarjeta MasterCard Negocios
Tarjeta VISA A Tu Ritmo
Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue

Tarjeta VISA Después
Tarjeta VISA Después Blue
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Sendo Oro

Tarjeta VISA Repsol
Tarjeta VISA ALSA PLUS
Tarjeta VISA (antes BANCO CAIXA GERAL)
Tarjeta VISA Platinum (antes BANCO CAIXA GERAL)

CAIXABANK
Préstamo Click & Go
Préstamo Family no clientes
Tarjeta American Express Amex Plus

Tarjeta American Express Plus
Tarjeta MasterCard
Tarjeta MasterCard Estrella
Tarjeta MasterCard Oro
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Gold
Tarjeta VISA Gold Flexible
Tarjeta VISA IKEA
Tarjeta VISA Imagin Crédito
Tarjeta VISA Media Markt Club Card
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Gold
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo American Express (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo VISA (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard Champions Crédito (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Compras (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Particulares (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Dual Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Flexible (antes BANKIA)
Tarjeta VISA MTV (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ON (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acnur (antes BANKIA)

Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Unicef (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Oro (antes BANKIA)

Tarjeta VISA Paralímpicos (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard (antes BANCO MARE NOSTRUM)
Tarjeta VISA Oro (antes BANCO MARE NOSTRUM)

CARREFOUR
Tarjeta PASS
Préstamos personales

CASHPER (NOVUM BANK)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

CETELEM
Préstamos personales
Tarjeta Cetelem
Tarjeta MasterCard Aurora
Tarjeta MasterCard Conforama
Tarjeta Visa PayPal

COFIDIS
Préstamos personales
Tarjeta MasterCard Cofidis

DISPON (SOLUCIONES DIGITALES CRX S.L.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

IBERCAJA
Tarjeta MasterCard Acqua
Tarjeta MasterCard Compra Plus
Tarjeta MasterCard Crédito
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Clase Oro
Tarjeta VISA Diamante
Tarjeta VISA Dorada Renfe
Tarjeta VISA Dual
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Global
Tarjeta VISA Universal

IBERCRÉDITO RÁPIDO S.L.
Préstamos rápidos

IBERIA CARDS
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Icon
Tarjeta VISA Iberia Sendo

IKEA
Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK)
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)

ING DIRECT
Tarjeta VISA ING
Tarjeta VISA Oro

LIBERBANK (actualmente UNICAJA BANCO)
Tarjeta MasterCard Classic
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe
Tarjeta MasterCard Más
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Oro

MONEYMAN (ID FINANCE SPAIN S.L.U.)
Préstamos rápidos

MYKREDIT (GLOBAL KAPITAL GROUP SPAIN S.L.)
Préstamos rápidos

TWINERO S.L.
Préstamos rápidos

UNICAJA BANCO
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Clase Oro (antes CAJA ESPAÑA)
Tarjeta MasterCard Premium Gold (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta VISA Clase Oro (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta MasterCard Classic (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Más (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Platinum (antes LIBERBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes LIBERBANK)

VIVUS (4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES S.A.U.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

WELP (WENANCE LENDING DE ESPAÑA S.A.)
Préstamos rápidos

WIZINK BANK
Tarjeta MasterCard Wizink Caser Cling Cling
Tarjeta MasterCard Wizink CEPSA
Tarjeta MasterCard Wizink Oro
Tarjeta MasterCard Wizink PLUS
Tarjeta VISA Wizink CEPSA
Tarjeta VISA Wizink Classic Plus
Tarjeta VISA Wizink Oro
Tarjeta VISA Classic (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Barclaycard (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Classic (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Oro (antes BARCLAYS)

Por último, y a modo de ejemplo, voy a exponer una sentencia ganada por nuestro
despacho Estela Royo Abogados a la entidad financiera Wizink, por la aplicación de intereses usurarios en una tarjeta revolving, pendiente de liquidación final:

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº1 de Almagro, declara nulo un contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes en fecha de 02 de junio de 2016 por usura de los intereses remuneratorios, con la obligación de que la parte demandante, en este caso, Don Manuel, abone sólo el capital efectivamente prestado.

Wizink Bank S.A fue condenado a devolver lo que excede del capital prestado, en caso de que hubiera abonado una cantidad superior, lo que se verificará, en su caso, en ejecución de sentencia, con los intereses legales desde su abono; y además, será condenado en costas.

Recuperados 93.000€ de una hipoteca multidivisa

Una pareja recupera 93.000 € de una hipoteca multidivisa firmada en francos suizos

El equipo legal encabezado por Carolina García Santos y Estela Royo Torres, ha conseguido anular una cláusula multidivisa comercializado en Francos suizos. El matrimonio ve reducida su deuda además de 320.000 € (al cambio) a 199.000 €.
La peculiaridad de este tipo de préstamos hipotecarios es  que el capital prestado esta referenciado a una moneda extranjera, generalmente yenes japoneses, aunque en este caso se referenció a francos Suizos, por lo que la deuda original podría aumentar o disminuir en función de la cotización de dicha moneda frente al euro.
Durante los años 2006 a 2008 diferentes entidades comercializaron este tipo de hipotecas prometiendo a sus clientes que pagarían menos intereses porque el tipo variable no sería el euribor (que en aquella época alcanzaba máximos históricos) sino el libor de la moneda elegida (notoriamente inferior), ocultando las entidades que era perfectamente factible suscribir un préstamo cuyo tipo de interés variable fuera en Libor del euro.
Todo se vino abajo a partir de la crisis financiera de 2008, cuando el euro se derrumbó frente a las monedas extranjeras y muchos hipotecados en multidivisas vieron como su capital pendiente en alguna ocasión no disminuía pese a los pagos realizados, sino que incluso era superior lo solicitado inicialmente.

Los clientes durante estos años han tenido que realizar un notorio esfuerzo personal para el pago de unas cuotas de cuantía imprevisible, con gran sacrificio personal y la dedicación de un tiempo que nunca recuperarán.

Gracias a esta sentencia recuperarán más de 93.000€ y verán reducida su deuda en más de 120.000€.
Reclama los intereses de tu tarjeta de crédito revolving

¿Tienes una tarjeta de crédito y pagas una cuota fija mensual que no termina nunca?

¡Posiblemente tengas una tarjeta revolving!
Es posible que tu tarjeta de crédito sea abusiva y puedas recuperar todos los intereses pagados.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjeta de crédito, cuya particularidad es que las compras, disposiciones en efectivo, etc., que se realicen con la misma, se pagan a plazos. La realidad es que estas tarjetas funcionan como microcréditos y aplican unos intereses altísimos, entre el 20 y el 30%.

Por una compra o una disposición de crédito de 1500€ puedes acabar pagando 3200€ sin ni siquiera saberlo.

Esta tarjeta de crédito revolving se formaliza a través de un contrato, en el que te comprometes a pagar una cuota fija a «elección del cliente» que suele ser baja (por ejemplo 60€, 100€ o 150€ al mes) o un porcentaje de la deuda pendiente.

¿Por qué nunca termino de pagarlo?

La cuota mensual que pagas es la suma de:
Capital principal que se va amortizando + Intereses + Comisiones + Otros gastos derivados de la operación…

¿Qué sucede?

En muchos de los casos los intereses superan el 50% de la cuota amortizada por lo que si encima dispones de efectivo se generan intereses de los intereses y se convierte en INTERMINABLE, alargando la deuda indefinidamente.

¿Qué puedo reclamar?

Nosotros estudiaremos tu caso individualmente, pero generalmente lucharemos por la devolución de todos los intereses cobrados por abusivos, así como las cantidades aportadas en concepto de prima de seguro si fue también contratado.

¿Cuánto me puede costar reclamar?

Te asesoramos gratuitamente y te indicamos todos los pasos a realizar antes de reclamar judicialmente. Si tu entidad no quiere reconocer tus derechos te defenderemos en todo el proceso. Nosotros vamos juntos, cobramos cuando tu cobres.

¿Porqué estamos tan seguros de poder ayudarte? ¿Qué nos respalda?

El tribunal supremo declaró usurario dos de nuestros casos reclamados en los que se fundamentan todas las demandas de las tarjetas revolving:

– El Tribunal Supremo en Sentencia nº 628/2015, de 25 de noviembre tachó de “usurario” al tipo de interés que supere el doble del interés medio del crédito que estaba en el momento de la concesión del mismo amparándose en la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura.

Anuló una tarjeta revolving de 2001 con un interés establecido en el 24,60%TAE,

– El 4 de marzo de 2020 hemos conocido una nueva sentencia del Supremo que respondía a un recurso interpuesto por la entidad Wizink, confirmando la usura de una de sus tarjetas. Se trataba de un contrato de 2012, con interés remuneratorio de 26,82% TAE.

Me reclaman por moroso o ya he cancelado mi tarjeta revolving: ¿Puedo reclamar?

Sí. En ambos casos podemos ayudarte.
– Si ya cancelaste tu tarjeta no te preocupes, la acción de nulidad no prescribe, es decir, que no existe un límite de tiempo para presentar la reclamación. Por tanto, podrás reclamar los créditos usurarios de tarjetas ya canceladas años atrás.

Te ayudaremos a salir de la lista de morosos y reclamar por los intereses cobrados de más.

 

Usura significado estela royo abogados
¿Qué significa usura?

¿Sabes qué significa USURA?

El concepto de USURA está muy relacionado con tarjetas y créditos revolving. Pero, sabes qué significa? Te lo contamos…

La usura es una práctica ilegal que consiste en cobrar intereses excesivamente elevados en los préstamos, tarjetas y micropréstamos y que supone, por lo tanto, una ganancia injusta para la entidad financiera que ha prestado el dinero.

¿Podemos reclamar la usura?

Tanto la ley de protección de los consumidores como la ley de usura en España, regulada en la Ley de 23 de julio de 1908 protegen al consumidor de productos de crédito abusivos que cargan al cliente con intereses considerados usureros.

Además los tribunales españoles en las miles de sentencias sobre este concepto castigan duramente estas prácticas abusivas de entidades bancarias y de crédito que establecen intereses «desproporcionados y notablemente superiores al dinero prestado».

¿Qué significa que pueda tener un crédito con intereses USUREROS?

Con independencia de lo que firmaras, las entidades están sometidas a controles de transparencia y buenas prácticas. Si llevas muchos años pagando tu tarjeta de pago aplazado o tu préstamo y las cantidades debidas no bajan o los intereses que aparecen en la factura son muy altos, es posible que estés ante un crédito usurero.

Intereses superiores a un 15% TAE en préstamos y tarjetas pueden ser usureros. ¡Revisa el interés TAE en tu contrato!

usura significado estela royo abogados

¿Cuáles son las consecuencias de que dicho crédito se declare usurero?

LA CANCELACIÓN DEL CRÉDITO CON EL PAGO A LA ENTIDAD SÓLO DE LAS CANTIDADES PRESTADAS, SIN INTERESES NI COMISIONES.

Vamos a verlo con varios ejemplos:

  1. Me prestaron 1.000€, he pagado durante todo el tiempo de uso del crédito/tarjeta 800€ y me reclaman 1.000€ más. ¿Cómo terminaría mi caso?

Cuando tengamos sentencia tendrás que devolver por las cantidades pendientes, con indiferencia de las cantidades que te sean reclamadas. Por tanto 1.000€ – 800€= 200€. Por tanto cancelarías una deuda reclamada de 1000€, pagando solo 200€

2. ¿Y si me dejaron 1.000€, he pagado 1.500€ y aún me reclaman 600€?

Cancelaremos tu deuda reclamada de 600€ y te devolverán 500€ (1.500-1.000) más intereses.

¿Qué tengo que hacer si pienso que mi tarjeta, préstamo o micropréstamo es usurero?

Contacta con nosotros, estudiaremos tu caso de manera gratuita y personalizada, te explicaremos el procedimiento y comenzaremos tu reclamación sin cobrarte nada.

Rellena nuestro formulario de reclamación. Estamos contigo en el procedimiento y sólo cobramos si tu recuperas tu dinero.

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Los créditos rápidos pueden ser una pesadilla

Los crédito rápidos pueden convertirse en una pesadilla

Millones de personas acuden al uso de créditos rápidos y de tarjetas revolving (o de pago aplazado) para paliar sus gastos, estas ayudas económicas pueden resultar mucho más caras de lo esperado. Son muchas las entidades que ofertan en anuncios de TV o en publicaciones a través de redes sociales «cómodas formas de pago».  Estos créditos rápidos pueden convertirse en una pesadilla para el usuario que las contrata:

Empresas como Wizink, Cofidis, Vivus, Crediteaofertan créditos rápidos, sin apenas papeleo, finalizados en unos minutos de manera muy sencilla, pero con un coste totalmente desproporcionado que ni siquiera el cliente conoce. Contratos que en realidad, y en la gran mayoría de los casos, esas soluciones financieras son ilícitas.

A pesar de que el Tribunal Supremo ya haya declarado nulos estos contratos por sus altos intereses y los califique de usura, muchos bancos y entidades continúan ofreciéndolos con intereses superiores al 20% TAE, entre los más comunes se encuentran los productos de tarjeta revolving y microcréditos:

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  • Las tarjetas ‘revolving’ son un tipo de tarjetas que permiten retrasar el importe pagado a plazos. Este tipo de financiación se diferencia del resto de tarjetas en que no se paga el importe utilizado a final de mes, sino que la deuda pendiente se fracciona en periodos para su devolución, bien a través de un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija. En verano y navidades son las épocas del año donde los clientes «tiran más» de este tipo de créditos, desconociendo en la mayoría de los casos las consecuencias de su utilización.

 

  • Por otro lado entidades de concesión de préstamos rápidos que disparan los intereses hasta más de un 3000% TAE. Son los conocidos microcréditos, cuyos “quebraderos de cabeza” aumentan cuando además de los intereses a devolver nos retrasamos en los pagos y empezamos a pagar «comisión por impago» o «comisión de reclamaciones deudoras».

Protección del consumidor ante los contratos usureros.

Aunque el cliente haya aceptado las condiciones, tanto la ley como las numerosas sentencias del Tribunal Supremo protegen al consumidor ante contratos ya denominados usureros, cancelando el contrato y resolviendo que el cliente «solo deberá devolver la cantidad prestada, sin intereses ni comisiones», cancelando la deuda y devolviendo al cliente todo lo pagado de más.

¿Qué puedo hacer si tengo una tarjeta revolving o un microcrédito?

Reclama tus deudas estela royo abogados

Si tienes una tarjeta revolving o créditos rápidos que pueden ser una pesadilla para ti y piensas que puede ser abusivo ponte en contacto con nosotros, estudiaremos tu caso y te asesoraremos de manera gratuita, llevamos todo el procedimiento y sólo cobraremos en caso de éxito, sin adelantos.

O rellena nuestro formulario de reclamación y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.

Tarjetas revolving usurarias

Tarjetas revolving usurarias cobran protagonismo

Este verano las tarjetas revolving o de pago aplazado están cobrando especial protagonismo con un incremento de nuevos contratos a pesar de sus altos intereses ya considerados “usureros” por los tribunales españoles, y es que la mayoría de los clientes a la hora de firmar el contrato no saben que estos productos son tarjetas revolving usurarias.

Pero lo más vergonzoso es que ya no solo entidades financieras adoptan esta modalidad, sino también grandes comercios, entre ellos Ikea, MediaMarkt, Alcampo o Fnac, y es que la alta rentabilidad de estos productos para las financieras han propiciado un aluvión de anuncios publicitarios en masa en redes sociales, televisión, periódicos o directamente mediante llamadas telefónicas.

¿Quién no ha visto este verano un anuncio de tarjetas, préstamos o micropéstamos? ¿Wizink, Cofidis, Creditea, Vivus…Te suenan?

 Tarjetas revolving estela royo abogados

Pero… ¿Qué son las tarjetas revolving usurarias?

Las tarjetas “revolving” o también llamadas tarjetas de pago aplazado, son un tipo de tarjeta de crédito donde los usuarios pueden financiar las compras y quedan aplazadas automáticamente, permitiendo al usuario disponer de una línea de financiación para pagar sus compras a pagos aplazados, se han visto casos donde los usuarios llegan a pagar más del doble de lo adquirido y acumular deudas durante años que se convierten en interminables.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) ha avalado la doctrina del Tribunal Supremo para cancelar contratos con tarjetas revolving por considerar que tienen intereses abusivos.

Pero… ¿Qué significa USURA o cuándo estos contratos son considerados USUREROS?

De acuerdo con la ley de 23 de julio de 1908 y la jurisprudencia española se considera usurero un contrato cuando tenga un interés “notablemente superior al interés legal y totalmente desproporcionado”, por tanto se pueden considerar abusivos intereses superiores al 20% TAE.

S quieres saber qué interés te están aplicando acude a tu contrato o tus facturas y busca el interés TAE.

Ejemplo de un caso real de tarjeta revolving usuraria

En Estela Royo Abogados somos especialistas en reclamación de créditos usurarios, uno de nuestros casos de éxito es por ejemplo el de Carmen:

Se puso en contacto con nosotros al ver que de 87,50€ que pagaba de cuota mensual de una tarjeta de BBVA, más de 44€ eran todos los meses para el pago de intereses y 14€ de gastos de seguro. Tras más de 2 años y medio, para una cantidad financiada de 2.500 euros todavía le quedaba una deuda de casi 2.000€ del crédito que le prestaron, es decir… solo había amortizado 500€.

Una vez estudiamos su contrato, comprobamos que el tipo de interés establecido en el contrato es el 25,41% TAE, lo que supone el triple del interés medio de los créditos al consumo, interés considerado USURERO.

El Juzgado DECLARÓ NULO EL CONTRATO por USURA condenando a BBVA a reintegrar las cantidades abonadas por la demandante y que excedan del capital préstamo. De esta manera nuestra cliente sólo deberá pagar por la cantidad prestada, sin intereses ni comisiones, ni prima de seguro.

Si tienes o has tenido una deuda de alguna tarjeta revolving, préstamos o microcréditos ponte en contacto con nosotros, te asesoraremos y te ayudaremos a reclamar tu deuda para que no termines pagando intereses que son considerados usurarios por los tribunales españoles.

Rellena nuestro formulario de reclamación y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.

Estudiaremos tu caso de manera gratuita y nos encargaremos de todo el procedimiento. ¡Sólo cobramos en caso de éxito!