productos financieros con intereses usurarios
Productos financieros con intereses usurarios

ENTIDADES BAJO LUPA POR LA APLICACIÓN DE INTERESES USURARIOS EN SUS PRODUCTOS

Algunos productos financieros con intereses usurarios siguen vigentes, y lo que es más dramático, normalizados. Usura, falta de transparencia, acoso…SÍ, todo eso sigue conviviendo con nosotros.

Productos de financiación fast food, que, bajo su gran atractivo de rápidos, sencillos y
sin apenas papeleos, siguen llevando a miles de españoles cada año a situaciones de
auténtica angustia económica
.

Productos financieros que cuentan con unos intereses usurarios que superan, en la mayoría de los casos, el precio normal del dinero, lo que provoca que los contratos suscritos sean declarados nulos.
Intereses que debido a la avalancha de reclamaciones que se están teniendo que afrontar, han sido rebajados progresivamente para así tratar de evitar nuevos conflictos. Una media que, sin embargo, no es suficiente.

Y es que a los abusivos intereses supuestamente “pactados” con el cliente, se suma la falta de transparencia. Contratos redactados de forma compleja que es casi imposible entender las condiciones que los van a regular, cláusulas en letra tan minúscula que nopueden leerse sin la ayuda de una lupa, nula información sobre el plan de amortización del crédito.

En conclusión, estos productos financieros con intereses usurarios, como las tarjetas revolving o los microcreditos, se tratan de trampas financieras, que lamentablemente, muchos llevan en su cartera, incluso sin que sus propios trabajadores sean realmente conscientes de ello.

PRODUCTOS FINANCIEROS CON INTERESES USUREROS ESTELA ROYO ABOGADOS

A continuación, exponemos una lista orientativa con las principales entidades
que ofrecen estos productos financieros con intereses usurarios que han sido condenadas o se encuentran bajo análisis por aplicar en España intereses usurarios o falta de transparencia en sus productos:

BANCO POPULAR (actualmente GRUPO SANTANDER)
Tarjeta MasterCard Iberia Max
Tarjeta MasterCard Profesional Solred
Tarjeta VISA Global Bonus
Tarjeta VISA Global Élite
Tarjeta VISA Hop
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic
Tarjeta VISA Viajes Ecuador

BANCO SANTANDER
Tarjeta MasterCard Box Gold
Tarjeta MasterCard Día a Día
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY
Tarjeta MasterCard Light
Tarjeta MasterCard Santander 123
Tarjeta MasterCard Santander 20
Tarjeta MasterCard Santander Plus
Tarjeta MasterCard Unión Fenosa
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Eroski Red

Tarjeta VISA Ventajon
Tarjeta MasterCard Iberia Max (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta MasterCard Profesional Solred (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Bonus (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Global Élite (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Hop (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Iberia Sendo Classic (antes BANCO POPULAR)
Tarjeta VISA Viajes Ecuador (antes BANCO POPULAR)

BANKIA (actualmente CAIXABANK)
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria
Tarjeta Iberia Sendo American Express
Tarjeta Iberia Sendo VISA
Tarjeta MasterCard Champions Crédito
Tarjeta VISA Compras
Tarjeta VISA Crédito Particulares
Tarjeta VISA Crédito Plus
Tarjeta VISA Dual Plus
Tarjeta VISA Flexible
Tarjeta VISA MTV
Tarjeta VISA ON
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre
Tarjeta VISA ONG Acnur
Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi
Tarjeta VISA ONG Unicef
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Paralímpico

BANKINTER
Préstamos personales
Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro)
Tarjeta BankinterCard Platinum
Tarjeta VISA Air Europa SUMA
Tarjeta VISA COINC
Tarjeta VISA Groupon
Tarjeta VISA Mi BP
Tarjeta VISA Quiero
Tarjeta VISA Solidaria
Tarjeta VISA Única Clásica
Tarjeta VISA Única Oro
Tarjeta Vodafone (antes Obsidiana Vodafone)

BBVA
Tarjeta MasterCard Negocios
Tarjeta VISA A Tu Ritmo
Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue

Tarjeta VISA Después
Tarjeta VISA Después Blue
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Sendo Oro

Tarjeta VISA Repsol
Tarjeta VISA ALSA PLUS
Tarjeta VISA (antes BANCO CAIXA GERAL)
Tarjeta VISA Platinum (antes BANCO CAIXA GERAL)

CAIXABANK
Préstamo Click & Go
Préstamo Family no clientes
Tarjeta American Express Amex Plus

Tarjeta American Express Plus
Tarjeta MasterCard
Tarjeta MasterCard Estrella
Tarjeta MasterCard Oro
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Gold
Tarjeta VISA Gold Flexible
Tarjeta VISA IKEA
Tarjeta VISA Imagin Crédito
Tarjeta VISA Media Markt Club Card
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Gold
Tarjeta Club Baloncesto Gran Canaria (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo American Express (antes BANKIA)
Tarjeta Iberia Sendo VISA (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard Champions Crédito (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Compras (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Particulares (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Crédito Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Dual Plus (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Flexible (antes BANKIA)
Tarjeta VISA MTV (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ON (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acción contra el hambre (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Acnur (antes BANKIA)

Tarjeta VISA ONG Ayuda en Acción (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Cruz Roja (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Manos Unidas (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Medicus Mundi (antes BANKIA)
Tarjeta VISA ONG Unicef (antes BANKIA)
Tarjeta VISA Oro (antes BANKIA)

Tarjeta VISA Paralímpicos (antes BANKIA)
Tarjeta MasterCard (antes BANCO MARE NOSTRUM)
Tarjeta VISA Oro (antes BANCO MARE NOSTRUM)

CARREFOUR
Tarjeta PASS
Préstamos personales

CASHPER (NOVUM BANK)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

CETELEM
Préstamos personales
Tarjeta Cetelem
Tarjeta MasterCard Aurora
Tarjeta MasterCard Conforama
Tarjeta Visa PayPal

COFIDIS
Préstamos personales
Tarjeta MasterCard Cofidis

DISPON (SOLUCIONES DIGITALES CRX S.L.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

IBERCAJA
Tarjeta MasterCard Acqua
Tarjeta MasterCard Compra Plus
Tarjeta MasterCard Crédito
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Clase Oro
Tarjeta VISA Diamante
Tarjeta VISA Dorada Renfe
Tarjeta VISA Dual
Tarjeta VISA Platinum
Tarjeta VISA Platinum Global
Tarjeta VISA Universal

IBERCRÉDITO RÁPIDO S.L.
Préstamos rápidos

IBERIA CARDS
Tarjeta VISA Iberia Classic
Tarjeta VISA Iberia Icon
Tarjeta VISA Iberia Sendo

IKEA
Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK)
Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)

ING DIRECT
Tarjeta VISA ING
Tarjeta VISA Oro

LIBERBANK (actualmente UNICAJA BANCO)
Tarjeta MasterCard Classic
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe
Tarjeta MasterCard Más
Tarjeta MasterCard Platinum
Tarjeta VISA Oro

MONEYMAN (ID FINANCE SPAIN S.L.U.)
Préstamos rápidos

MYKREDIT (GLOBAL KAPITAL GROUP SPAIN S.L.)
Préstamos rápidos

TWINERO S.L.
Préstamos rápidos

UNICAJA BANCO
Tarjeta VISA Classic
Tarjeta VISA Oro
Tarjeta VISA Clase Oro (antes CAJA ESPAÑA)
Tarjeta MasterCard Premium Gold (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta VISA Clase Oro (antes ESPAÑA DUERO)
Tarjeta MasterCard Classic (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Más (antes LIBERBANK)
Tarjeta MasterCard Platinum (antes LIBERBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes LIBERBANK)

VIVUS (4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES S.A.U.)
Préstamos rápidos
Préstamos personales

WELP (WENANCE LENDING DE ESPAÑA S.A.)
Préstamos rápidos

WIZINK BANK
Tarjeta MasterCard Wizink Caser Cling Cling
Tarjeta MasterCard Wizink CEPSA
Tarjeta MasterCard Wizink Oro
Tarjeta MasterCard Wizink PLUS
Tarjeta VISA Wizink CEPSA
Tarjeta VISA Wizink Classic Plus
Tarjeta VISA Wizink Oro
Tarjeta VISA Classic (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Oro (antes POPULAR-E y antes CITIBANK)
Tarjeta VISA Barclaycard (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Classic (antes BARCLAYS)
Tarjeta VISA Oro (antes BARCLAYS)

Por último, y a modo de ejemplo, voy a exponer una sentencia ganada por nuestro
despacho Estela Royo Abogados a la entidad financiera Wizink, por la aplicación de intereses usurarios en una tarjeta revolving, pendiente de liquidación final:

El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción Nº1 de Almagro, declara nulo un contrato de tarjeta de crédito suscrito entre las partes en fecha de 02 de junio de 2016 por usura de los intereses remuneratorios, con la obligación de que la parte demandante, en este caso, Don Manuel, abone sólo el capital efectivamente prestado.

Wizink Bank S.A fue condenado a devolver lo que excede del capital prestado, en caso de que hubiera abonado una cantidad superior, lo que se verificará, en su caso, en ejecución de sentencia, con los intereses legales desde su abono; y además, será condenado en costas.

Recuperados más de 19mil euros de una deuda con Cofidis

Un vecino de ‘Utebo’ (Zaragoza) cancela su deuda con COFIDIS y recupera 19.085,71 euros más intereses legales.

Un vecino de Utebo (Zaragoza) suscribió el 4 de abril de 2002 un contrato de línea de crédito con la financiera COFIDIS con el nombre de “VIDA LIBRE”. Aunque lo que el cliente solicitó fue un préstamo personal corriente, la entidad presentó para su firma un contrato de línea de crédito o crédito revolving de hasta 3.000€.  Dicho contrato tenía un interés TAE preestablecido del 22,95%, pagadero inicialmente en cuotas mensuales de 60 €. Tras la reclamación han sido recuperados más de 19mil euros de una deuda con Cofidis.

El cliente terminó pagando más de 187€ al mes.

Como se puede ver en la factura enviada al cliente en enero de 2022, de 187€ de cuota mensual 101,09€ eran para el pago de intereses.

Ante la desproporcionada cantidad de intereses que pagaba de una deuda que se había considerado INTERMINABLE, el cliente se puso en contacto con nosotros para comentarnos su caso.

Tras presentar reclamación previa y solicitud de documentación, ya que el cliente no conservaba el contrato, y realizar un estudio del mismo, se percibió que además de la usura del contrato, dado el alto tipo de interés, el contrato se había suscrito con falta de transparencia en cuanto a que el tipo de interés no aparecía en la página principal del contrato o el mismo resultaba completamente ilegible sin el uso de lentes dada la letra tan reducida del mismo.

Tras la reclamación previa a la entidad, COFIDIS ofreció reducir al cliente 3.000€ de deuda que entonces tenía, y aunque parecía “atractivo”, siguiendo nuestra recomendación nuestro cliente rechazó la misma.

Sentencia Ganada contra COFIDIS

Tras el procedimiento judicial iniciado, el 5 de mayo de 2022 el Juzgado de Primera Instancia N 1 de Zaragoza mediante Sentencia, actualmente firme, dio la razón al cliente, declarando el mismo NULO POR USURA, devolviendo así el exceso de las cantidades respecto del principal prestado. De esta forma quedó establecido en sentencia que son recuperados más de 19mil euros de su deuda con Cofidis.

Actualmente la entidad ya ha devuelto al cliente 19.085,71€, además de cancelar la deuda pendiente, sin embargo, aún queda pendiente la devolución de intereses por lo que se estima que con los intereses legales podría llegar a recuperar más de 24.000€ tras ser declarado nulo su contrato de línea de crédito con la entidad financiera COFIDIS.

 

Si tu también tienes una línea de crédito usurera con COFIDIS o cualquier otra entidad, nosotros podemos ayudarte a reclamar tu deuda y recuperar todo lo que hayas pagado de más en intereses y comisiones.

¡RECLAMA!

Recuperados 93.000€ de una hipoteca multidivisa

Una pareja recupera 93.000 € de una hipoteca multidivisa firmada en francos suizos

El equipo legal encabezado por Carolina García Santos y Estela Royo Torres, ha conseguido anular una cláusula multidivisa comercializado en Francos suizos. El matrimonio ve reducida su deuda además de 320.000 € (al cambio) a 199.000 €.
La peculiaridad de este tipo de préstamos hipotecarios es  que el capital prestado esta referenciado a una moneda extranjera, generalmente yenes japoneses, aunque en este caso se referenció a francos Suizos, por lo que la deuda original podría aumentar o disminuir en función de la cotización de dicha moneda frente al euro.
Durante los años 2006 a 2008 diferentes entidades comercializaron este tipo de hipotecas prometiendo a sus clientes que pagarían menos intereses porque el tipo variable no sería el euribor (que en aquella época alcanzaba máximos históricos) sino el libor de la moneda elegida (notoriamente inferior), ocultando las entidades que era perfectamente factible suscribir un préstamo cuyo tipo de interés variable fuera en Libor del euro.
Todo se vino abajo a partir de la crisis financiera de 2008, cuando el euro se derrumbó frente a las monedas extranjeras y muchos hipotecados en multidivisas vieron como su capital pendiente en alguna ocasión no disminuía pese a los pagos realizados, sino que incluso era superior lo solicitado inicialmente.

Los clientes durante estos años han tenido que realizar un notorio esfuerzo personal para el pago de unas cuotas de cuantía imprevisible, con gran sacrificio personal y la dedicación de un tiempo que nunca recuperarán.

Gracias a esta sentencia recuperarán más de 93.000€ y verán reducida su deuda en más de 120.000€.
Reclama los intereses de tu tarjeta de crédito revolving

¿Tienes una tarjeta de crédito y pagas una cuota fija mensual que no termina nunca?

¡Posiblemente tengas una tarjeta revolving!
Es posible que tu tarjeta de crédito sea abusiva y puedas recuperar todos los intereses pagados.

¿Qué es una tarjeta revolving?

Las tarjetas Revolving son un tipo de tarjeta de crédito, cuya particularidad es que las compras, disposiciones en efectivo, etc., que se realicen con la misma, se pagan a plazos. La realidad es que estas tarjetas funcionan como microcréditos y aplican unos intereses altísimos, entre el 20 y el 30%.

Por una compra o una disposición de crédito de 1500€ puedes acabar pagando 3200€ sin ni siquiera saberlo.

Esta tarjeta de crédito revolving se formaliza a través de un contrato, en el que te comprometes a pagar una cuota fija a «elección del cliente» que suele ser baja (por ejemplo 60€, 100€ o 150€ al mes) o un porcentaje de la deuda pendiente.

¿Por qué nunca termino de pagarlo?

La cuota mensual que pagas es la suma de:
Capital principal que se va amortizando + Intereses + Comisiones + Otros gastos derivados de la operación…

¿Qué sucede?

En muchos de los casos los intereses superan el 50% de la cuota amortizada por lo que si encima dispones de efectivo se generan intereses de los intereses y se convierte en INTERMINABLE, alargando la deuda indefinidamente.

¿Qué puedo reclamar?

Nosotros estudiaremos tu caso individualmente, pero generalmente lucharemos por la devolución de todos los intereses cobrados por abusivos, así como las cantidades aportadas en concepto de prima de seguro si fue también contratado.

¿Cuánto me puede costar reclamar?

Te asesoramos gratuitamente y te indicamos todos los pasos a realizar antes de reclamar judicialmente. Si tu entidad no quiere reconocer tus derechos te defenderemos en todo el proceso. Nosotros vamos juntos, cobramos cuando tu cobres.

¿Porqué estamos tan seguros de poder ayudarte? ¿Qué nos respalda?

El tribunal supremo declaró usurario dos de nuestros casos reclamados en los que se fundamentan todas las demandas de las tarjetas revolving:

– El Tribunal Supremo en Sentencia nº 628/2015, de 25 de noviembre tachó de “usurario” al tipo de interés que supere el doble del interés medio del crédito que estaba en el momento de la concesión del mismo amparándose en la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura.

Anuló una tarjeta revolving de 2001 con un interés establecido en el 24,60%TAE,

– El 4 de marzo de 2020 hemos conocido una nueva sentencia del Supremo que respondía a un recurso interpuesto por la entidad Wizink, confirmando la usura de una de sus tarjetas. Se trataba de un contrato de 2012, con interés remuneratorio de 26,82% TAE.

Me reclaman por moroso o ya he cancelado mi tarjeta revolving: ¿Puedo reclamar?

Sí. En ambos casos podemos ayudarte.
– Si ya cancelaste tu tarjeta no te preocupes, la acción de nulidad no prescribe, es decir, que no existe un límite de tiempo para presentar la reclamación. Por tanto, podrás reclamar los créditos usurarios de tarjetas ya canceladas años atrás.

Te ayudaremos a salir de la lista de morosos y reclamar por los intereses cobrados de más.